Кредитна угода

Методи надання та погашення банківських кредитів

Кредитна лінія— це оформлена договором згода банку надавати позичальникові кредити протягом певного часу до певної заздалегідь визначеної максимальної величини — ліміту кредитування. Кредитна лінія — це перспективний вид банківської позики. Протягом дії кредитної лінії клієнт може у будь-який момент отримати позику без оформлення кредитних документів. Позики надаються в межах попередньо встановленого ліміту кредитування. Розмір заборгованості може коливатися залежно від зміни реальних потреб клієнта, але сукупний залишок за кредитною лінією не повинен перевищувати встановленого ліміту.

Револьверний кредит— це позика, що надається банком клієнту в межах встановленого ліміту заборгованості, який використовується повністю або Частинами і відновлюється в міру погашення раніше виданого кредиту. Револьверний кредит — це багаторазово поновлюваний кредит. Постійне відновлення позики в умовах тривалих відносин банку й клієнта — характерна особливість револьверного кредиту. Протягом періоду дії револьверного кредиту клієнт неодноразово позичає і повертає борг. Револьверний кредит часто надається на умовах бланкової позики.

До категорії револьверних кредитів, як правило, включаються позики, що надаються фізичним особам за кредитними картками.

Овердрафт(англ. overdraft — перевищення кредиту) є специфічним різновидом контокорентного кредиту; це сума, в межах якої банк кредитує власника поточного рахунку. При овердрафті банк у межах узгодженого ліміту проводить платежі за клієнта на суму, що перевищує залишок коштів на його поточному рахунку. У результаті на рахунку позичальника виникає дебетове сальдо, яке й виражає суму його заборгованості перед банком. Правом на отримання овердрафтного кредиту користуються особливо надійні клієнти банку.

Методи погашення кредитів:

ø водночас;

ø у розстрочку;

ø достроково;

ø з регресією платежів;

ø після закінчення обумовленого періоду.

Кредитні правовідносини між кредитором і позичальником регламентуються на підставі кредитних договорів.

Кредитний договір – це юридичний документ, що визначає взаємні обов'язки і відповідальність між банком і клієнтом з нагоди одержання останнім кредиту. Кредитний договір складається тільки в письмовому вигляді і не може змінюватися в односторонньому порядку. Зміст і перелік умов кредитного договору визначаються за угодою сторін і включають розмір кредиту, умови надання і погашення позичок, розмір відсотка за кредит та інші умови, які не суперечать чинному законодавству.

Основні положення кредитних угод:

1)опис суб'єктів угоди – визначається, хто позичальника, хто кредитор; якщо кредиторів кілька – хто провідний кредитор, визначаються юридичні права сторін, що підписують договір;

2)опис умов кредитування – вказуються сума і строк кредиту, порядок його видачі та погашення;

3)зобов'язання позичальника повернути суму кредиту та сплатити відсотки за користування кредитом;

4)опис забезпеченості кредиту з посиланням на угоди, що є частинами кредитного договору (договір застави, гарантій, поручительства, страхова угода);

5)обмежувальні умови:

- захисні статті — це список дій чи умов, яких повинен дотримуватись позичальник протягом дії кредитного договору (періодично подавати банку звітну документацію, надавати працівникам банку інформацію про свою господарську діяльність);

- негативні статті – це список умов, які не повинен допускати позичальник (заборона отримання додаткових кредитів, передачі в заставу третім особам активів, надання гарантій, невиплати дивідендів, заробітної плати вище встановленого рівня);

6) права суб'єктів угоди:

- банк – довгострокового погашення кредиту у разі порушень умов кредитної угоди;

- позичальник – перенесення строків погашення позички, підвищення суми позички, дострокового погашення кредиту;

7)санкції за порушення умов угоди – пеня, негайне повернення кредиту, припинення взаємовідносин;

8)строк набуття угодою чинності;

9)можливості зміни умов угоди;

10) юридичні адреси суб'єктів угоди, підписи уповноважених осіб, скріплені печатками.

Читайте також:

<== попередня сторінка	\|	наступна сторінка ==>
За строками погашення	\|	Способи захисту від кредитного ризику

Не знайшли потрібну інформацію? Скористайтесь пошуком google:

Генерація сторінки за: 0.003 сек.