Проблема 5

Проблема 4

Ще однією проблемою є безглуздість дострокового погашення кредиту в деяких банках.

Якщо позичальник вибирає схему виплати боргу з аннуитетными платежами, перші роки його щомісячні платежі будуть становити в основному борг по відсотках, а лише незначна частина – основний борг. Таким чином, якщо позичальник вирішить виплатити кредит достроково, йому однаково прийде виплачувати всю суму боргу плюс відсотки за 20-25 років. У результаті дострокове погашення кредиту стає безглуздим.

Крім того, у деяких банках за послугу можливого дострокового погашення кредиту прийде знову платити. У кожному разі це слід уточнити заздалегідь і включити необхідний пункт в іпотечний договір.

Як правило, банк видає графік погашення основного боргу й відсотків тільки після підписання іпотечного договору. Під час попередніх консультацій формули виплати платежів звичайно не показують.

Н. Грамотнева, начальник відділу продажів керування іпотечного кредитування Росбанка, про іпотеку: «Житлове питання для жителів регіонів також стоїть на першому місці, тому усе більше людей звертаються за іпотечним кредитом у банк. З огляду на ж те, що кредитні організації постійно знижують карбованцеві процентні ставки по програмах житлового кредитування, іпотека в регіонах стає ще доступніше».

При виборі схеми виплат з диференційованими платежами такої проблеми найчастіше можна уникнути. Щомісячний платіж у цьому випадку включає рівні частки як основного боргу, так і відсотків. У такий спосіб при достроковому погашенні кредиту виплати річних відсотків строку, що залишився, вдається уникнути. Згодом зменшується сума щомісячних виплат за рахунок зменшення річного відсотка, тому що він виплачується із залишку суми.

У кожному разі необхідно попередньо уточнити в банку, чи надає він можливість дострокового погашення кредиту й чи платна ця послуга. Фраза «основний борг погашається в останньому платежі по кредиту» повинна насторожити позичальника.

При цьому в договорі може бути пункт, по якому всі суми, спрямовані позичальником на дострокове погашення кредиту, «зараховуються в рахунок погашення останнього з непогашених платежів, передбаченого таблицею».

Тобто можливість дострокового погашення кредиту існує, але при цьому прийде виплачувати всі річні відсотки за весь строк, що залишився.

У цьому випадку, якщо позичальник не бажає переплачувати, кращим виходом буде вибрати для себе інший банк.

Дуже часто оплата послуг нотаріуса збільшує суму на 2%.

За законом будь-яка угода з нерухомістю, забезпечена її заставою, підлягає завіренню в нотаріуса. Те ж саме стосується й договору ренти ( купівля-продаж з умовою довічного втримування). Інші угоди з нерухомістю обов’язковому нотаріальному завіренню не підлягають.

У такий спосіб позичальникові необхідно буде завірити дві угоди: основну ( купівля-продаж нерухомості) і додаткову (застава нерухомості). У цілому це складе близько 2% від вартості нерухомості (за договором і звітом оцінювача).

Проблема 6

Як уже було сказано, позичальник змушений оформити кілька страховок. Одна з них – ризик втрати права власності на квартиру. Незважаючи на те що позичальник на початку угоди оплачує перевірку юридичної «чистоти» документів на купується квартиру, що, агентству нерухомості, а потім юристам і службі безпеки банку, він також змушений щорічно переоформляти так зване страхування титулу власності. У результаті виходить подвійна оплата однієї й тої ж послуги.

Подібна ситуація вигідна тільки банку, але ніяк не позичальникові.

Крім того, сума страхування титулу рік у рік залишається незмінної, незважаючи на зменшення залишку боргу по кредиту.

Незважаючи на велику кількість різних умов, взяти іпотечний кредит у банку може практично будь-яка людина. Як правило, більш ніж по 80% всіх іпотечних заявок у банк виносяться позитивні рішення про надання кредиту.

Також багато банків змушують позичальника страхувати квартиру тільки в певних страхових компаніях, пояснюючи це тим, що співробітничають саме з ними. При цьому умови страхування в цих компаніях можуть бути далеко не самими вигідними для позичальника.

Читайте також:

<== попередня сторінка	\|	наступна сторінка ==>
Оцінка іпотечного житла	\|	Лекція № 3. ПСИХОЛОГІЧНІ ОСОБЛИВОСТІ ПІДЛІТКОВОГО ВІКУ.

Не знайшли потрібну інформацію? Скористайтесь пошуком google:

Генерація сторінки за: 0.006 сек.