Основні види операцій за клієнтськими рахунками

Тема Обслуговування і закриття рахунків банку

Особливості відкриття рахунків в іноземній валюті

Поточний рахунок СГ в іноземній валюті відкривається для готівкових і безготівкових операцій, тобто для зарахування, використання, кредитів і фінансової допомоги.

Розрахунки можуть здійснюватися з юридичними особами – нерезидентами зовнішньо політичною діяльністю . Для цього юридична особа повинна мати ліцензію НБУ, а якщо розрахунки проводяться з нерезидентами на території України, то для цього повинна бути індивідуальна ліцензія НБУ.

За даним рахунком здійснюються такі операції:

Ø перекази зарплати, допомоги

Ø виплата готівки іноземної валюти за платіжними картками

Ø виплати на підставі рішення судів

Ø виплата спадщини

Ø перерахунок за зовнішньоекономічними договорами

Ø готівка на відрядження за кордон

Ø купівля іноземної валюти

Ø зарахування іноземної валюти, як виручки та ін.

Клієнти можуть відкривати в банках рахунки не лише в національній а і у іноземній валюті. Дані рахунки використовують для формування статутного фонду спільних підприємств, впровадження інвестиційних проектів.

Лекція № 8

План

1. Основні види операцій за клієнтськими рахунками

2. Нарахування процентів за користування коштами за поточними рахунками

3. Порядок закриття рахунків клієнтів

До категорії розрахункового обслуговування відносять операції з розрахунків за товари і послуги, з бюджетом і позабюджетними фондами, кредитні, депозитні операції, розрахунки за послуги банку. Такі операції здійснюються за платіжними інструментами обраними клієнтом (виняток складають меморіальні ордери).

Установи банків списують кошти з рахунків клієнтів за дорученням власників або за вимогою=======( в т.ч. арешт рахунку).

Розрахункові документи прийняті протягом операційного часу, банк оплачує в цей же день.

Установи банків задовольняють потреби фізичних і юридичних осіб у готівці, так як основний вид банківських послуг – це розрахунково-касове обслуговування. Тому рух грошей здійснюється у двох формах – готівковій і безготівковій.

В більшості розвинених країн основна частина розрахунків і платежів (до95%) здійснюється без використання готівки. Це дає змогу зменшити витрати обігу, звести до мінімуму суми грошей, що перебуває в обігу, раціонально використовувати вільні кошти, прискорювати розрахунки через електронний зв’язок, посилити контроль за договірними зобов’язаннями.

В грошевій системі України готівковий обіг продовжує відтворювати значну роль в економіці. З 1997 року юридичними особами було надано право здійснювати розрахунки готівкою. Це впливає на збільшення грошової маси. І сьогодні дана форма уже має до 40% всіх розрахунків, тому при відкритті рахунків в банку оформляють договір на банківське обслуговування. КБ зобов’язані виконувати всі права та обов’язки що відображені у договорі.

Згідно Положення про ведення касових операцій у національній валюті України від 23.12.2004 р. юридичні особи повинні здійснювати готівкові розрахунки з постачальниками в межах 10 тис. грн.. на день з одним клієнтом.

Тому основний рух коштів за розрахунками здійснюється через поточний рахунок в банку в безготівковому порядку.

Залишок готівки в касі підприємства повинен бути в межах ліміту. Даний ліміт встановлюється банком згідно заявки-розрахунку. В заявці відображається щоденне надходження виручки і використання її на поточні потреби.

Банк погоджує запропоновану суму клієнтом. Якщо заявка не подана, то ліміт в касі підприємства є -0. За перевищення ліміту штраф у 2-х кратному розмірі від суми перевищення ДПУ.

КБ використовує Інструкцію „Касові операції в баках України” від 08.03.2003 р., за якою банки можуть проводити такі види операцій з готівкою з надходження виручки юридичними особами:

Ø комунальні платежі

Ø депозити, кредити готівкові

Ø перекази фізичних осіб і виплата готівкою

Ø для юридичних осіб зарплата, госпвитрати, підзвітність

Ø депозити, кредити

Ø перекази

Для покращення роботи над скороченням готівкового обігу банки пропонують юридичним і фізичним особам платіжні картки. Через них можна здійснити безготівкові розрахунки по зарплаті, комунальних платежах, в торгових точках, за послуги. Планується до кінця 2010 року скороти обіг готівкою до 93%.

Читайте також:

<== попередня сторінка	\|	наступна сторінка ==>
Документи, необхідні для відкриття поточного рахунку клієнта	\|	Нарахування процентів за користування коштами за поточними рахунками

Не знайшли потрібну інформацію? Скористайтесь пошуком google:

Генерація сторінки за: 0.004 сек.