Тема 6. Сутність та механізм реалізації грошово-кредитної політики.
Шляхи створення депозитів комерційними банками.
Мультиплікативне розширення і згортання депозитів і кредитів.
Фактори, які обмежують розширення депозитів.
Грошова база і контроль за нею з боку ЦБ.
Грошові мультиплікатори m1 та m2.
Створення депозитів комерційними банками
Є чотири способи, якими банк може отримати депозити:
І. Прийняття депозиту у вигляді готівки: клієнт банку приносить денну виручку із свого підприємства у сумі 1000 грн. і відкриває рахунок (депозит):
Перший банк
Усі банки
Актив
Пасив
Актив
Пасив
Резерви
+1000 грн.
Депозити
+ 1000 грн.
Резерви
+1000 грн.
Депозити
+1000 грн.
Отже, депозит у вигляді готівкових грошей збільшує сукупні резерви і загальну кількість депозитів усіх банків.
ІІ. Найбільш загальний спосіб, яким банки у світовій практиці отримують депозити, коли клієнт вкладає в І-ий банк чек, виписаний на ІІ-ий банк – прийняття депозиту у вигляді чека.
Клієнт І-го банку вкладає в нього чек на 1000 грн., виписаний на ІІ-ий банк. Чек інкасується таким чином:
Перший банк
Другий банк
Актив
Пасив
Актив
Пасив
Резерви
+1000 грн.
Депозити
+ 1000 грн.
Резерви
-1000 грн.
Депозити
-1000 грн.
Усі банки
Актив
Пасив
Резерви без змін
Депозити без змін
Отже, коли банк отримує депозит у вигляді чека, виписаного на інший банк, то загальна кількість депозитів і резервів в банківській системі не зміниться.
ІІІ. Збільшення депозитів шляхом видачі позик
Фірма N домовилась з І-им банком про отримання кредиту в сумі 10 000 грн. на певні потреби:
Перший банк
Усі банки
Актив
Пасив
Актив
Пасив
Кредити
+10 000 грн.
Депозити
+ 10 000 грн.
Резерви без змін
Кредити
+10 000 грн.
Депозити
+10 000 грн.
Отже, коли банк отримує депозит шляхом видачі позик, то загальна сума депозитів в банківській системі зростає, загальна сума резервів не змінюється.