• Гідрологія і Гідрометрія
• Господарське право
• Економіка будівництва
• Економіка природокористування
• Економічна теорія
• Земельне право
• Історія України
• Кримінально виконавче право
• Медична радіологія
• Методи аналізу
• Міжнародне приватне право
• Міжнародний маркетинг
• Основи екології
• Предмет Політологія
• Соціальне страхування
• Технічні засоби організації дорожнього руху
• Товарознавство продовольчих товарів

Страхування відповідальності позичальників

Сьогодні розширюється страхування відповідальності позичальників за непогашені кредитів. Об’єктом страхування є відповідальність позичальника кредиту перед банком, що видав кредит, за повне і своєчасне погашення кредиту, включаючи і відсотки. Страхуванню підлягає не уся відповідальність позичальника кредиту, а визначена частина, звичайно від 50% до 90%. Інша частка відповідальності покладається на самого страхувальника.

У 1998 році страхуванням кредитів займалось 113 компаній, а страхуванням фінансових ризиків – 123 компанії.

Практика страхування кредитів в Україні має в основному три форми:

– страхування ризику непогашення кредиту;

– страхування позичальником відповідальності за не повернення кредиту;

– страхування позичальником предмета застави.

За першою формою банк після укладання кредитного договору може самостійно застрахувати наданий кредит, підписавши зі страховою компанією договір про добровільне страхування його непогашення. У цьому випадку сума страхових внесків враховується при встановленні ставки позичкового відсотка. Ініціаторами таких страхових операцій є банки. Але ця форма ще не одержала належного розвитку. Це можна пояснити такими причинами:

– комерційні банки не можуть сьогодні широко використовувати страхування кредитів, оскільки сумніваються в платоспроможності страхових компаній;

– високі страхові премії страхових компаній;

– складної є процедура оформлення страхового договору, що жадає від банків відповідальної аналітичної роботи з узгодження страхових тарифів і т.д.

Більш простим з погляду процедури є страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту. Деякі компанії активно впроваджують такі страхові продукти на платформі споживчого кредиту. Наприклад, ЗАТ СК “Вексель-ФСА” активно працює над програмами страхування кредитування фізичних осіб під придбання різних товарів, починаючи з кредитів, наданих на купівлю меблів і закінчуючи кредитами, наданими на придбання нерухомості. Хоча тут страховиком виступає банк, витрати по страхуванню фінансового ризику лягають на покупця товару (позичальника). Природно, що операції по страхуванню значно збільшує реальну вартість кредиту, але при цьому забезпечують надійність і прибутковість цієї програми для банку.

Третя форма – страхування предмета застави – одержала найбільше поширення.

Цьому супроводжували два фактори: менша в порівнянні з іншими формами ризикованість страхування і наявність законодавчого забезпечення у виді Закону України “Про заставу”. Майно, передане в заставу піддається ризику знищення чи ушкодження, що загрожує платоспроможності позичальника. Обов’язок страхового захисту об’єкта застави за законом покладена на позичальника (заставника). У випадку порушення заставником зобов’язань по страхуванню предмета застави, заставоутримувач має право вимоги довгострокового повернення основного боргу чи застрахувати предмет застави за свій рахунок, потім стягнути цю суму.

В інтересах банку передбачити в договорі страхування можливість виплати страхового відшкодування при настанні страхового випадку таким чином, щоб боржник міг розпоряджатись цією сумою тільки після виконання зобов’язань по кредиту.

Читайте також:

1. Адміністративна відповідальність та строки адміністративної відповідальності
2. Адміністративне правопорушення як підстава юридичної відповідальності: ознаки і елементи.
3. Американська модель соціальної відповідальності
4. Амністія являє собою повне або часткове звільнення від кримінальної відповідальності і покарання певної категорії осіб, винних у вчиненні злочину.
5. Аналіз витрат за центрами відповідальності.
6. Аналіз відхилень – основний інструмент оцінки діяльності центрів відповідальності
7. Аналіз відхилень — основний інструмент оцінки діяльності центрів відповідальності
8. Аналіз і оцінка рівня соціальної відповідальності бізнесу
9. Аудит розрахунків з оплати праці й за соціальним страхуванням.
10. Біржове страхування (хеджування) учасників біржової торгівлі від несприятливих для них коливань цін
11. Види відповідальності і терміниподання податкової декларації
12. Види господарсько – правової відповідальності

Переглядів: 428