• Гідрологія і Гідрометрія
• Господарське право
• Економіка будівництва
• Економіка природокористування
• Економічна теорія
• Земельне право
• Історія України
• Кримінально виконавче право
• Медична радіологія
• Методи аналізу
• Міжнародне приватне право
• Міжнародний маркетинг
• Основи екології
• Предмет Політологія
• Соціальне страхування
• Технічні засоби організації дорожнього руху
• Товарознавство продовольчих товарів

Здирницький» механізм погашення кредиту рівними сумами

Мова піде про досить некоректний механізм погашення кредиту рівними сумами який на практиці, на жаль, застосовується досить часто до фізичних осіб при наданні їм споживчого кредиту.

Споживчим (або ─ особистим) кредитом (consumer loan) є кредит, який надається банками, фінансовими компаніями або роздрібним торговцем окремій фізичній особі на споживчі потреби. Наприклад, це можуть бути речі особистого споживання ─ меблі, побутова техніка, автомобілі тощо.

Один із способів розрахунку розміру сум погашення кредиту у розстрочку має такий механізм. Спочатку розраховується загальна сума процентів, яка нараховується на всю суму позики. Потім знайдена загальна сума процентів приєднується до основного боргу (до позики). Далі, одержана сума (позика + проценти) ділиться на кількість виплат і, таким чином, з’являється сума платежу. Зауважимо, що всі ці розрахунки проводяться ще до надання кредиту, в момент оформлення кредиту (flat rate of interest, add-on interest) і такі умови кредитування, м’яко кажучи, досить жорсткі для позичальника.

У зв’язку з тим, що у розглянутому механізмі проценти нараховані на початкову суму кредиту, а фактична величина початкової суми після кожного платежу зменшується, то фактична процентна ставка в кінцевому результаті перевищує договірну процентну ставку. Вказаний механізм розрахунку платежів вводить в оману позичальника стосовно розміру ставки по кредиту.

_Приклад 13.12_________________________________

Задача.

Фізична особа бере кредит на придбання комплекту меблів. Сума кредиту ─ 20 тис грн. Ставка за умовами кредиту ─ 24%. Строк ─ 1 рік і 8 місяців. Кредит повертається рівними сумами в кінці кожного місяця. Знайти розмір щомісячного платежу за механізмом «add-on interest» та розрахувати фактичний розмір щомісячного платежу, а також, порівняти розбіжності.

Читайте також:

1. II. Класифікація видатків та кредитування бюджету.
2. II. МЕХАНІЗМИ ФІЗІОЛОГІЧНОЇ ДІЇ НА ОРГАНІЗМ ЛЮДИНИ.
3. V Процес інтеріоризації забезпечують механізми ідентифікації, відчуження та порівняння.
4. Адвокатура — неодмінний складовий елемент механізму забезпечення прав людини.
5. Аденогіпофіз, його гормони, механізм впливу
6. Аденогіпофіз, його гормони, механізм впливу, прояви гіпер- та гіпофункцій.
7. Адміністративно-командна система, її ознаки та механізм функціонування.
8. Адміністративно-правові методи забезпечення економічного механізму управління охороною довкілля
9. Аеробний механізм ресинтезу АТФ
10. Акти застосування норм права в механізмі правового регулювання.
11. Акціонерні товариства як механізм трансформації
12. Альдостерон та механізми ренін-ангіотензину

Переглядів: 561