• Гідрологія і Гідрометрія
• Господарське право
• Економіка будівництва
• Економіка природокористування
• Економічна теорія
• Земельне право
• Історія України
• Кримінально виконавче право
• Медична радіологія
• Методи аналізу
• Міжнародне приватне право
• Міжнародний маркетинг
• Основи екології
• Предмет Політологія
• Соціальне страхування
• Технічні засоби організації дорожнього руху
• Товарознавство продовольчих товарів

Особливості надання та погашення споживчих кредитів на витрати капітального характеру.

Щодо споживчого кредиту на витрати капітального характеру, то він потребує від населення надання банкам звітів про цільове використання одержаних коштів.

Об'єктами даного виду кредитування є:

а)будівництво:індивідуальних житлових будинків з надвірними будівлями;будинків у сільській місцевості, що не є основним житлом, і будинків дачного типу та благоустрій садових ділянок;

надвірних будівель для утримання худоби та зберігання сільгосппродуктів, літніх кухонь, теплиць, майстерень, накриттів тощо;гаражів;

б)купівля:індивідуальних житлових будинків з надвірними будівлями;квартир у житлових будинках;будинків дачного типу та будинків у сільській місцевості, що не є основним житлом;

гаражів;

в)реконструкція та капітальний ремонт:

індивідуальних житлових будинків, приєднання їх до інже­нерних мереж, придбання обладнання для інженерного благо­устрою будинку;квартир;будинків дачного типу та будинків у сільській місцевості, що не є основним житлом.

Термін користування споживчим кредитом на витрат капіталь­ного характеру встановлюється залежно від об'єкта кредитуван­ня, розміру позички та фінансового стану позичальника.

Розміри споживчих кредитів обмежуються: граничними розмірами, установленими банком для конкрет­ного виду кредиту; платоспроможністю (кредитоспроможністю) позичальника; вартістю заставленого майна та цінних паперів, що можуть бути надані позичальником як забезпечення повернення боргу.

Обов'язковою умовою надання довгострокового споживчого кредиту є страхування об'єктів кредитування на користь банку протягом усього періоду користування позикою.

Видача кредиту здійснюється у безготівковій формі шляхом:

оплати розрахункових документів за матеріали, конструк­ції, обладнання, надані послуги, виконані роботи; зарахування коштів на поточний рахунок позичальника (у разі будівництва власними силами) на підставі розрахунку готов­ності об'єкта кредитування; перерахування коштів на поточний рахунок продавця квар­тири, житлового будинку чи гаража.

В окремих випадках позичка може надаватися готівкою з пра­вом контролю за цільовим використанням коштів.

Для отримання кредиту позичальник подає до установи банку такі документи:заяву;паспорт;довідку про присвоєння ідентифікаційного коду;анкету позичальника;довідки з місця постійної роботи і про доходи;документи, що підтверджують право власності на майно по­зичальника;письмовий розрахунок погашення кредиту (економічне об­грунтування).

У разі отримання довгострокового кредиту, крім зазначених документів, позичальник додатково подає залежмо від об'єкта кре­дитування хакі довідки: про відведення земельної ділянки під бу­дівництво, про власність на будинок; балансову вартість квартири, про право власності на квартиру,; про членство позичальника в садівницькому товаристві.

Кредити на будівництво, купівлю, капітальний ремонт житло­вих будинків, квартир, садових будинків надаються, як правило, у розмірі від 70 до 90 % від вартості об'єкта кредитування, але в межах, визначених правлінням банку.

За одержання кредиту на купівлю квартири чи будинку пози­чальник надає банку копію договору про куп івлю- продаж.

Для одержання кредиту на будівництво надвірних будівель, капітальний ремонт квартири, будинку чи його реконструкцію позичальник подає копію документа, шо засвідчує право власно­сті на квартиру чи будинок та перелік робіт із зазначенням їхньої вартості.

Видача кредиту на будівництво житлових будинків здійсню­ється в міру виконання робіт і мас компенсаційний характер. По­зичальник повинен використати спочатку власні кошти, а потім кредит. Для придбання будівельних матеріалів чи побутового об­ладнання з метою облаштування будинку позичальник може одер­жати аванс у рахунок відкритого кредиту в розмірі до 15 % від суми кредиту за договором. Кожна наступна видача кредиту здійснюється на підставі звіту про обсяг виконаних робіт і розра­хунку розміру коштів, шо належать до видачі з урахуванням ра­ніше одержаних коштів.

Кредитування здійснюється на підставі укладення між устано­вою банку і позичальником кредитної угоди та угоди про заставу.

Позичальники погашають кредити і сплачують відсотки пере­рахуванням коштів з особистого вкладу, депозитного рахунка, переказами через пошту або готівкою. Погашення кредиту здійс­нюється у строки, передбачені кредитним договором і графіком. За незабезпечення повернення кредиту у визначений термін сума непогашеного платежу відноситься на рахунок прострочених кредитів.

1. Місце і роль кредитних операцій у банківській діяльності.

2. Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником.

3. Зміст кредитної заявки та її аналіз.

4. Вимоги до власного капіталу потенційного позичальника.

5. Форми забезпечення повернення банківських кредитів.

6. Зміст договору про заставу.

7. Заставне право банку і спосіб його реалізації.

8. Оцінка доцільності і прибутковості позичкової операції.

9. Бізнес — план на здійснення заходу, під який запитується кредит.

10. Участь власних коштів при фінансуванні об’єкту, що кредитується.

11. Оцінка можливості повернення позички за рахунок цільових джерел.

12. Зміст кредитного договору.

13. Банківські ризики та їх характеристика.

14. Захист від ризиків і елементи управління ними.

15. Оцінка і управління кредитним ризиком.

16. Критерії оцінки кредитного ризику: репутація, можливість, капітал, умови, застава.

17. Визначення рейтингу кредиту за допомогою системи балів та фінансових коефіцієнтів.

18. Система рейтингу банків CAMELS.

19. Кредитна політика банку її зміст і параметри.

20. Способи захисту від кредитного ризику.

21. Лімітування як засіб управління кредитним ризиком.

22. Страхування ризику непогашення позички.

23. Оцінка кредитоспроможності позичальника.

24. Показники, що характеризують платоспроможність позичальника.

25. Показники, що характеризують фінансову стійкість позичальника.

26. Показник, що характеризує достатність поточних грошових надходжень для погашення позички.

27. Показники, що характеризують ефективність використання оборотного капіталу.

28. Показники, що характеризують ефективність використання основного капіталу позичальника.

29. Показники рентабельності роботи позичальника.

30. Аналіз грошових коштів позичальника, їх оцінка і прогнозування.

31. Зміст і аналіз дебіторсько-кредиторської заборгованості.

32. Класифікація активів позичальника за ступенем ліквідності.

33. Класифікація пасивів позичальника за ступенем терміновості їх виконання.

34. Оцінка ліквідності балансу позичальника.

35. Оцінка ризику кредитної угоди.

36. Оцінка вартості кредитної послуги.

37. Класифікація кредитів комерційних банків.

38. Методи надання і способи повернення кредиту.

39. Форми позичкових рахунків і режим їх дії.

40. Характер і спосіб стягнення відсотків.

41. Диференціація позичкового відсотку.

42. Етапи процесу банківського кредитування.

43. Структурування позички.

44. Зміст висновку на кредит.

45. Порядок документального оформлення кредиту в комерційному банку.

46. Кредитний портфель комерційного банку, його структура і аналіз.

47. Критерії класифікації кредитних операцій.

48. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану з урахуванням рівня забезпечення за кредитними операціями.

49. Оцінка якості обслуговування кредитного боргу.

50. Класифікація кредитного портфелю комерційного банку за ступенем ризику.

51. Класифікація кредитних операцій за врахованими векселями.

52. Класифікація кредитних операцій за факторингом, авалем, гарантіями та поруками.

53. Причини виникнення проблемних позичок.

54. Робота банку, що пов’язана з погашенням проблемних позичок.

55. Банківський контроль за своєчасним і повним погашенням кредиту клієнтом.

56. Аналіз складу кредитного портфеля банку і оцінка його якості.

57. Чистий кредитний ризик.

58. Врахування забезпечення при визначенні чистого кредитного ризику.

59. Порядок формування резерву для покриття можливих втрат від кредитних операцій.

60. Джерела формування резерву під кредиті ризики.

61. Особливості кругообігу оборотного капіталу сільськогосподарських підприємств.

62. Кредити на сезонні витрати в рослинництві, що надаються підприємствам АПК.

63. Кредитування тваринницьких господарств.

64. Кредити, що надаються в готівковій формі сільгосппідприємствам.

65. Особливості кредитування торгівельних підприємств та організацій.

66. Консорціальні та паралельні кредити.

67. Кредити під цінні папери.

68. Контокорентний кредит.

69. Лізинговий кредит.

70. Факторинг.

71. Іпотечний кредит

72. Кредитні операції банків у сфері вексельного обігу.

73. Врахування та перерахування векселів.

74. Кредити під заставу векселів.

75. Авалювання та акцептування векселів банками.

76. Споживчий кредит.

77. Кредитна картка як одна із форм споживчого кредиту.

78. Чековий кредит на споживчі цілі.

79. Особливості надання та погашення споживчих кредитів на поточні потреби.

80. Особливості надання та погашення споживчих кредитів на витрати капітального характеру.

Читайте також:

1. I. Особливості аферентних і еферентних шляхів вегетативного і соматичного відділів нервової системи
2. IV. КЕРІВНИЦТВО, КОНТРОЛЬ І НАДАННЯ ОРГАНІЗАЦІЙНО-МЕТОДИЧНОЇ ДОПОМОГИ ПРАКТИКАНТАМ.
3. IV. Оцінка вигідності залучення короткотермінових кредитів
4. IXX. ОСОБЛИВОСТІ ПРИЙОМУ ДО кафедри військової підготовки НАУ
5. V. Інші витрати
6. VI.3.3. Особливості концепції Йоганна Гайнріха Песталоцці
7. VI.3.4. Особливості концепції Йоганна Фрідриха Гербарта
8. XIV. Надання рекомендацій для зарахування
9. XVIII. Особливості прийому та навчання іноземців та осіб без громадянства у вищих навчальних закладах України
10. А. Особливості диференціації навчального процесу в школах США
11. А. Особливості диференціації навчального процесу в школах США
12. Автоматизація водорозподілу на відкритих зрошувальних системах. Методи керування водорозподілом. Вимірювання рівня води. Вимірювання витрати.

Переглядів: 445