• Гідрологія і Гідрометрія
• Господарське право
• Економіка будівництва
• Економіка природокористування
• Економічна теорія
• Земельне право
• Історія України
• Кримінально виконавче право
• Медична радіологія
• Методи аналізу
• Міжнародне приватне право
• Міжнародний маркетинг
• Основи екології
• Предмет Політологія
• Соціальне страхування
• Технічні засоби організації дорожнього руху
• Товарознавство продовольчих товарів

Тема 6. Сутність та необхідність кредиту в економіці

План

1. Суть, принципи та призначення кредиту.

2. Функції та роль кредиту.

3. Позичковий відсоток.

4. Форми, види та функції кредиту.

1. Слово «кредит» походить від латинського «creditum», і означає позика, борг. Кредит – це економічна категорія, що визначає відносини між юридичними та фізичними особами з приводу перерозподілу вартості на засадах повернення, і як правило, з виплатою відсотків за користування.

Необхідність кредиту виникла з розвитком товарно-грошових відносин. Його передумовою є наявність нагромадження тимчасово вільних коштів і формування з них позичкового капіталу.

Суб’єктами кредиту виступають організації, юридичні та фізичні особи, що беруть участь у кредитній угоді (кредитор та позичальник).

Об’єкти кредиту – це затрати або проекти відносно яких укладаються угоди.

Принципи кредитування:

1. Повернення кредиту – обов’язкове повернення.

2. Строковість – повернення у певний термін.

3. Цільовий характер – видається тільки на певні цілі та використовується саме в цих цілях.

4. Забезпеченість – захищає інтереси банку від отримання збитків при неповерненні кредиту.

5. Платність – сплата відсотків за користування кредитом.

2. Суть кредиту проявляється через його функції:

функція перерозподілу – полягає у тому, що за допомогою кредиту відбувається перерозподіл грошових капіталів на засадах повернення. Відбувається нагромадження грошових капіталів за рахунок реальних заощаджень економічних агентів. Отже, кредит сприяє переміщенню капіталів з одних галузей економіки в інші , та вирівнювання норми прибутку;

функція емісійна – це випуск грошей для обслуговування платіжного обороту. На основі кредиту здійснюється емісія грошей як платіжного засобу;

контрольна функція – полягає в тому, що в процесі кредитування забезпечується контроль за дотриманням умов та принципів кредиту з боку суб’єктів кредитної угоди.

Роль кредиту в ринковій економіці проявляється:

1. В регулюванні, тобто оптимізації пропорцій суспільного відтворення.

2. Забезпеченні НТП та обслуговуванні інноваційного процесу.

3. Сприянні прискоренню, концентрації та централізації капіталу через використання цінних паперів.

4. Використанні як одного із дієвих інструментів розвитку процесів інтеграції національної економіки у світову економічну систему.

3. Позичковий відсоток – це капітал, який приносить дохід у вигляді відсотку.

Позичковий капітал постійно існує у вигляді грошей – грошовій формі.

Позичковий відсоток або відсоток за кредит – це плата, яку отримує кредитор від позичальника за надані в позику гроші чи матеріальні цінності.

Суть відсотку, як економічної категорії полягає в тому , що він становить частину прибутку, котру позичальник сплачує завзятий у кредит грошовий капітал.

Джерелом відсотку – є додаткова вартість, що створюється у процесі використання капіталу.

Економічна природа позичкового відсотку зумовлена існуванням товарного виробництва та пов’язаних з ним кредитних відносин.

За умов ринкової економіки суть його розглядається як ціна капіталу, що взятий в кредит.

Величина позичкового відсотку характеризується його нормою у вигляді відсоткової ставки. Це співвідношення річного доходу на використаний позичковий капітал до середньої суми капіталу, що надається в позику. Вона залежить від норми прибутку і коливається в межах від 0 до середньої норми прибутку.

Розрізняють:

Ринкову норму % – яка формується на монетарному ринку і залежить від кон’юктури ринку, тобто співвідношення попиту і пропозиції.

Середню норму % – це норма % за певний період часу. Вона становить максимальну межу норми прибутку.

4. До функціональних форм кредитування належать:

1. Комерційний кредит – це товарна форма кредиту, яка надається продавцями покупцям у вигляді відстрочки платежу за продані товари, надані послуги.

2. Банківський кредит – це позичковий капітал банку у грошовій формі, що передається в тимчасове користування, на умовах належного забезпечення, повернення у визначений термін, оплати та цільового характеру використання.

3. Споживчий кредит – це кредит, який надається тільки у національній валюті фізичним особам – резидентам на придбання споживчих товарів та послуг і погашається поступово.

4. Державний кредит – це мобілізація грошових коштів для фінансування державних витрат, коли є дефіцит бюджету.

5. Міжнародний кредит – це надання позичкових капіталів одних держав іншим у тимчасове користування, на засадах оплати та повернення у встановлені строки.

6. Інвестиційний кредит – використовується для фінансування капітальних вкладень або балансування платежів між державами.

7. Вексельний кредит – це банківська операція з дисконтування векселів і видачі позичок до запитання під вексельне забезпечення.

8. Кредит під заставу цінних паперів – операція, коли ЦП приймаються під заставу, на принципах юридичного права і права взаємодовіри.

9. Лізинговий кредит – це форма фінансування капітальних вкладень, і форма реалізації та канал збуту продукції.

10. Іпотечний кредит – це особливий вид економічних відносин, з приводу надання кредитів під заставу нерухомого майна.

11. Бланковий кредит – це економічні відносини, з приводу надання наявних власних коштів банку із застосуванням підвищеної відсоткової ставки надійним позичальникам, які мають стабільні джерела погашення кредиту та перевірений авторитет у банківських колах.

12. Консорціумний кредит – надається шляхом акумулювання кредитних ресурсів у визначеному банку, з подальшим наданням кредитів суб’єктам господарської діяльності.

Банківські кредити класифікують за такими ознаками:

1. За призначенням і характером використання, розрізняють позики для інвестування:

- інвестиційних проектів;

- комерційних контрактів.

2. За цільовим спрямуванням:

- виробничий – реалізується у сфері виробництва і реалізації;

- споживчий – це кредиторська допомога населенню на споживчі цілі.

3. За терміном користування:

- короткостроковий (до одного року);

- середньостроковий (від року до трьох);

- довгостроковий (більше трьох років).

4. За терміном надання:

- строковий – позика надається на встановлений термін;

- до запитання – на невизначений термін;

- прострочені кредити – термін повернення яких закінчився, а борг ще не повернуто;

- відстрочені або пролонговані кредити – стосовно яких, банк прийняв рішення про перенесення на пізніший строк поверення боргу.

5. За характером забезпечення:

- забезпечені заставою;

- гарантовані;

- з іншим забезпеченням;

- незабезпечені (бланкові).

6. За характером повернення:

- з разовим поверненням позики;

- з поступовим поверненням кредиту рівномірними внесками;

- поступове повернення кредиту періодичними внесками;

- з регресією платежів;

- після закінчення обумовленого терміну.

7. За характером і способом оплати відсотків:

- з фіксованою ставкою відсотку (короткострокові кредити);

- з плаваючою % ставкою;

- зі сплатою відсотків у міру використання наданих коштів (звичайний кредит);

- дисконтні позики, виплата % здійснюється в момент надання кредиту.

8. За методами надання:

- у разовому порядку;

- відповідно до відкритої кредитної лінії;

- гарантійні.

9. За ступенем ризику:

- стандартні кредити;

- кредити з підвищеним ступенем ризику.

10. Залежно від кількості кредиторів:

- кредити, які надаються одним банком;

- консорціальні кредити (декілька банків);

- паралельні кредити (декілька банків на рівних умовах).

Читайте також:

1. II. Класифікація видатків та кредитування бюджету.
2. T. Сутність, етіологія та патогенез порушень опорно-рухової системи
3. Аналіз заходів управління ризиком в економіці
4. Багатомірність і сутність культури виявляється в її основних функціях: соціальній (гуманістичній), пізнавальній, аксиологічній, семіотичній, нормативній.
5. Банківська система в ринковій економіці є звичайно дворівневою і включає центральний банк (емісійний) і комерційні (депозитні) банки різних видів.
6. Банківська система: сутність, принципи побудови та функції. особливості побудови банківської системи в Україн
7. Банківська система: сутність, принципи побудови та функції. Особливості побудови банківської системи в Україні.
8. Банківська система: сутність, принципи побудови та функції. Особливості побудови банківської системи в Україні.
9. Банківське кредитування здійснюється за такими принципами: строковість, повернення, цільовий характер, забезпеченість та платність кредиту.
10. Банківське кредитування підприємств
11. Банківське кредитування підприємства.
12. Банківське кредитування.

Переглядів: 350