• Гідрологія і Гідрометрія
• Господарське право
• Економіка будівництва
• Економіка природокористування
• Економічна теорія
• Земельне право
• Історія України
• Кримінально виконавче право
• Медична радіологія
• Методи аналізу
• Міжнародне приватне право
• Міжнародний маркетинг
• Основи екології
• Предмет Політологія
• Соціальне страхування
• Технічні засоби організації дорожнього руху
• Товарознавство продовольчих товарів

Змішане страхування

Змішане страхування – це комбінація декількох самостійних видів страхування. Воно охоплює страхування на дожиття до закінчення терміну страхування, страхування на випадок смерті застрахованого, страхування від нещасливих випадків. Перевага змішаного страхування – за меншу ціну укласти договір про покриття ризику і забезпечення заощаджень за допомогою одного єдиного поліса, уникаючи, таким чином, дублювання договорів. По закінченні договору страхування виплачується повна страхова сума, незалежно від того, чи виплачувалися страхові суми в період страхування за наслідки нещасливих подій.

За допомогою цього виду страхування страховик зобов’язується:

1) виплатити страхову суму негайно після смерті застрахованого, якщо вона настане раніш закінчення терміну дії договору (тимчасове страхування);

2) виплатити страхову суму в момент закінчення терміну дії договору, якщо застрахований продовжує жити (уповільнене страхування капіталу без відшкодування премій).

Змішане страхування має низку вад:

– можливо об’єктивно оцінити актуарно як кількість людей, що можуть умерти протягом визначеного часу, так і кількість тих, хто може дожити до визначеного віку;

– цілком усуваються незручності, що спричиняє укладання уповільненого страхування без відшкодування премій, оскільки у випадку смерті застрахованого раніш закінчення терміну дії договору в справу вступає тимчасове страхування, гарантуючи, таким чином, одержання страхової суми. Це неможливо при укладанні лише уповільненого страхування без відшкодування премій, оскільки в ньому губиться право на компенсацію;

– сполучаються тимчасове страхування, капітал якого постійно зменшується, і заощадження, чи резерв, що постійно збільшуються таким чином, що сума обох компонентів дорівнює страховій сумі;

– надає гарантовані права (викуп, зменшення, застава).

Існує кілька різновидів змішаного страхування:

– з подвоєним захистом – страхова сума на випадок життя в два рази перевищує страхову суму на випадок смерті для застрахованого;

– зростаюче – страхова сума на випадок смерті збільшується протягом терміну дії страхування, у той час як сума заощадження залишається незмінної з початку страхування чи також збільшується;

– страхування на фіксований термін – страховик зобов’язується виплатити страхову суму в момент закінчення терміну дії страхування, незважаючи на те, живий чи вмер застрахований до кінця цього терміну. Сплата премій припиняється разом із закінченням терміну дії страхування чи зі смертю застрахованого, якщо вона відбувається раніш. Це страхування зручне для осіб, що повинні протистояти якому-небудь зобов’язанню незалежно від того, живий чи ні боржник;

– страхування до одруження – страхова сума виплачується застрахованому при вступі його в законний шлюб у період із дня закінчення терміну страхування і досягнення 21 року. При не вступі в шлюб страхова сума виплачується при досягненні застрахованим 21 року.

Оскільки в змішаному страхуванні розмір виплати у випадку смерті й у випадку життя завжди однаковий, то страхові компанії надають на вибір кілька комбінацій, які дозволяють домовитися про більше відшкодування ризику, чим заощаджень, і навпаки. Ці комбінації регулюють співвідношення розмірів премій.

Договори змішаного страхування життя укладають із громадянами у віці від 16 до 77 років на термін 3, 5, 10, 15 і 20 років. Сплата премій припиняється разом з терміном дії договору страхування чи в зв’язку зі смертю застрахованого, якщо вона настає раніш. Розмір страхової суми визначається страхувальником. При страхуванні дітей страхувальниками виступають батьки й інші родичі дитини, а застрахованим є дитина з дня народження до 18 років. Терміни страхування визначаються як різниця між віком 18 років і тим віком у повних роках, що має застрахований при укладенні договору.

Змішане страхування може здійснюватися в добровільній і обов’язковій формах. Наприклад, в Україні введене обов’язкове державне особисте страхування військовослужбовців і військовозобов’язаних, покликаних на збори. Страхування проводиться за рахунок коштів державного бюджету, виділених Міністерством оборони.

Страхові суми й одноразові страхові допомоги виплачує Національна акціонерна страхова компанія “Оранта”:

а) у випадку загибелі чи смерті застрахованого його спадкоємцям в розмірі 100-кратного мінімального прожиткового рівня;

б) у випадку втрати застрахованим працездатності, що наступила внаслідок поранення (контузії, чи травми, каліцтва), захворювання – у процентному відношенні до загальної суми страхування по випадковій загибелі чи смерті.

У планах провідних страхових компаній України надання послуг по страхуванню корпоративних клієнтів, а далі – індивідуальне страхування: страхування дітей до повноліття, до одруження, вступу у вищий навчальний заклад, пенсії, накопичувальні програми.

Читайте також:

1. Аудит розрахунків з оплати праці й за соціальним страхуванням.
2. Біржове страхування (хеджування) учасників біржової торгівлі від несприятливих для них коливань цін
3. Види загальнообов’язкового державного соціального страхування
4. Види і форми страхування
5. Види майнового страхування
6. Види майнового та особистого страхування
7. Види особистого страхування
8. Види страхування
9. Види страхування
10. Види страхування життя
11. Види страхування.
12. Виправлення помилок у звітності страхувальників по коштах загальнообов’язкового державного соціального страхування.

Переглядів: 1462