Студопедия
Новини освіти і науки:
МАРК РЕГНЕРУС ДОСЛІДЖЕННЯ: Наскільки відрізняються діти, які виросли в одностатевих союзах


РЕЗОЛЮЦІЯ: Громадського обговорення навчальної програми статевого виховання


ЧОМУ ФОНД ОЛЕНИ ПІНЧУК І МОЗ УКРАЇНИ ПРОПАГУЮТЬ "СЕКСУАЛЬНІ УРОКИ"


ЕКЗИСТЕНЦІЙНО-ПСИХОЛОГІЧНІ ОСНОВИ ПОРУШЕННЯ СТАТЕВОЇ ІДЕНТИЧНОСТІ ПІДЛІТКІВ


Батьківський, громадянський рух в Україні закликає МОН зупинити тотальну сексуалізацію дітей і підлітків


Відкрите звернення Міністру освіти й науки України - Гриневич Лілії Михайлівні


Представництво українського жіноцтва в ООН: низький рівень культури спілкування в соціальних мережах


Гендерна антидискримінаційна експертиза може зробити нас моральними рабами


ЛІВИЙ МАРКСИЗМ У НОВИХ ПІДРУЧНИКАХ ДЛЯ ШКОЛЯРІВ


ВІДКРИТА ЗАЯВА на підтримку позиції Ганни Турчинової та права кожної людини на свободу думки, світогляду та вираження поглядів



Питання 1. Класифікація і характеристика комерційних банків

ТЕМА 2.4. КОМЕРЦІЙНІ БАНКИ

Питання 2. Національний банк України

В Україні центральним банком є Національний банк України (НБУ). Він представляє собою перший рівень банківської системи. НБУ створений згідно з Законом України «Про банки і банківську діяльність» і діє на підставі Закону «Про Національний банк України».

Як центральний банк НБУ виконує такі основні функції:

■ емісія грошей та організація їх обігу (у той час як Казначейство Міністерства фінансів України не має права емісії грошей і здійснює фінансування державних витрат у межах доходів, що надійшли у бюджет, а також отриманих кредитів. Цим самим забезпечується кредитна основа сукупного грошового обігу України);

■ є кредитором останньої інстанції для комерційних банків;

■ організація проведення безготівкових розрахунків господарськими суб'єктами, а також розрахунків між банками;

■ обслуговування державного боргу країни;

■ проведення операцій на рику державних цінних паперів та валютному ринку (встановлює офіційний курс національної грошової одиниці, створює валютні резерви, організує операції з монетарними металами);

■ видача комерційним банкам ліцензій на здійснення банківських операцій та операцій з іноземною валютою;

■ регулювання і контроль за діяльністю комерційних банків таза кредитно-фінансовою системою країни в цілому.

Національний банк України було організовано у 1991 році і являє собою систему єдиного банку, що включає в себе центральний апарат, розташований у Києві, Кримське республіканське і 24 обласні управління. Управління НБУ діють від його імені в межах наданих їм повноважень і функцій. Вони підзвітні Правлінню банку. До функціональних підрозділів НБУ належать обчислювальні, розрахунково-касові центри, регіональні і Центральна розрахункові палати. Структурним підрозділом НБУ виступає апарат інкасації. Керівним органом НБУ є Правління, що очолює Голова Правління.

НБУ представляє інтереси держави у відносинах з центральними банками інших країн, у міжнародних фінансово-кредитних установах. На нього покладене виконання операцій по розміщенню державних цінних паперів.

Крім того, на Національний банк покладене виконання операцій, зв'язаних з функціонуванням валютного ринку України.

 


1.Класифікація і характеристика комерційних банків.

2. Операції комерційних банків.

3.Доходи, видатки і ліквідність активів комерційних банків.

Банки виникли на основі товарно-грошових відносин, і тому існують при різних суспільно-економічних формаціях. Перші подібні установи, що стали попередниками капіталістичних банків, виникли в кінці XVI ст. у Флоренції та Венеції на основі обмінних операцій (обмін грошей різних міст та держав) і спеціалізувались на прийманні вкладів і здійсненні безготівкових розрахунків. Пізніше за аналогічним принципом були створені банки в Амстердамі (1605р.) та Гамбурзі (1618р.). Найважливішими функціями банків того періоду було посередництво в платежах і кредитування торгівлі.

На практиці в сучасних умовах функціонує велика кількість банків. В залежності від того або іншого критерію їх можна класифікувати наступним чином (табл.1).

Таблиця 1 – Класифікація банків

Назва класиці-каційної ознаки Характеристика
1. За формою власності:
1.1 Акціонер- ні банки організовуються у формі акціонерних компаній.. В сучасних умовах акціонерна форма є головною формою організації банків у промислове розвинутих країнах
1.2 Неакці-онерні банки знаходяться у власності партнерів або індивідуальних осіб

Продовження табл.1

1.3 Коопе-ративні банки кредитно-фінансові інститути, що створюються товаровиробниками на ділових засадах для задоволення взаємних потреб. Виникли в першій половині XIX ст. Поява обумовлена прагненням дрібних виробників (ремісників, селян) звільнитися від кабального лихварського (рус. – ростовщического) кредиту, до якого вони були вимушені звертатися внаслідок недоступності банківського кредиту. Кооперативні банки створювалися на умовах добровільного об'єднання грошових коштів фізичних та юридичних осіб. Широкого розвитку вони набули в Німеччині, Великобританії, Франції, Італії, США, Японії та інших країнах. За обсягом операцій вони схожі з комерційними банками
1.4 Муні-ципальні банки різновид ощадних установ, першочергова діяльність яких зводилась до залучення заощаджень населення і виконання функцій скарбника муніципалітету. В сучасних умовах вони здійснюють практично всі види банківських операцій, а роль муніципалітетів зводиться до гарантії їх зобов'язань і призначення керівних органів. Найбільшого розповсюдження муніципальні банки набули в Німеччині, де на їх долю припадає близько 40% балансу кредитної системи країни
1.5 Комуналь-ні банки спеціалізовані кредитні установи, призначені для кредитування та фінансування житлового і комунального господарства. Більша частина їх акцій належить місцевим органам влади
1.6 Державні банки представляють собою кредитні установи, що знаходяться у власності держави. Вони виникали в результаті націоналізації кредитних установ, а також шляхом створення державних кредитних інститутів. Існують три види державних банків: центральні, комерційні банки, спеціальні кредитні установи
1.7 Змішані банки банки за участю державного і приватного капіталу
1.8 Міждер-жавні (міжнародні) банки міжнародні кредитні організації, створені на основі міждержавних договорів з метою регулювання валютних і кредитно-фінансових відносин. До числа найбільших міждержавних банків входять: МВФ, МБРР і його філії, Банк міжнародних розрахунків, Європейський банк та ін. (детально їх склад – тема 2.2). Міжнародні банки виникли в ході інтернаціоналізації господарських зв'язків і розвитку міждержавних форм державно-монополістичного капіталізму і призначені для стабілізації світової економіки шляхом регулювання міжнародних валютно-кредитних відносин

 


Продовження табл.1

ІІ. За терміном надання кредитів:
2.1 Банки короткостро-ковогокредитування банки, що спеціалізуються на наданні кредитів різної терміновості. На відміну від короткострокового кредитування, яке здійснюється депозитними банками і ощадними касами, спеціалізовані кредитні інститути надають середньо- та довгострокові кредити. Чітке розмежування кредитних інститутів із принципом коротко-, середньо- і довгострокового кредитуванню характерне, наприклад, для Італії, де законодавство поділяє всі кредитні інститути на банки короткострокового кредитування та довгостроково-інвестиційні банки
2.2 Банки середньо-строковогокредитування
2.3 Банки довгостроко-вого кредитування
ІІІ. За національною належністю:
3.1 Націо-нальні банки банки, що належать повністю або частково національним інвесторам і діють в їх інтересах. Діяльності цих банків здійснюється в межах законодавства країни, в якій функціонує їх материнська компанія. Згідно законодавству більшості країн банки підпадають під категорію національних якщо 51% акцій і більше належить інвесторам даної країни
3.2 Іноземні банки банки, які повністю або частково належать іноземним інвесторам. Їх діяльність в країні перебування регламентується особливим національним законодавством. В сучасних умовах вони функціонують у вигляді закордонних відділень ті філій великих банків
IV. За функціями та характером діяльності:
4.1 Спеціалі-зовані банківські установи банки, що спеціалізуються на кредитуванні певної галузі економіки або господарської діяльності чи групи населення, або ж формах залучення коштів у вклади; характеризуються вузькою спеціалізацією. До категорії спеціалізованих банків включена велика кількість видів інститутів, функції та назви яких, а також обсяги і види операцій, роль в економіці різноманітні в різних країнах. Різновидами спеціалізованих кредитних банків є: інвестиційні банки, ощадні банки, банки розвитку. Серед цих банків переважають державні банківські інститути, але існують і змішані – за участю приватного національного та іноземного капіталу. Банки розвитку спеціалізуються на кредитуванні промисловості та інфраструктури. Поруч з ними функціонують державні і сільськогосподарські банки розвитку, пов'язані зазвичай з кредитною кооперацією. Банки такого типу створюються переважно в країнах, що розвиваються

Продовження табл.1

4.2 Депозитні банки банки, які здійснюють кредитно-розрахункові та довірчі операції за рахунок залучених депозитів. Депозитними банками називають комерційні банки, які уповноважені приймати вклади населення
4.3 Універ-сальні банки кредитні установи, що здійснюють всі основні види банківських операцій: депозитні, кредитні, розрахункові, фондові, довірчі та інші. Універсальними є комерційні банки Німеччини, Швейцарії, Австрії та інших країн

 

Особливе місце у кредитній системі та на фінансових ринках займають комерційні банки. У більшості країн (в тому числі в Україні) це найчисельніша група фінансових посередників. Комерційний банк – це самостійний фінансово-кредитний заклад, створений шляхом об’єднання пайових внесків засновників (акціонерів). Головною метою його діяльності є залучення на взаємовигідній основі тимчасово вільних коштів підприємств (організацій, громадян, інших банків) та видача кредитів.

Комерційні банкивиконують наступні основні функції:

■ мобілізація тимчасово вільних грошових коштів і перетворення їх в капітал (сконцентровані у вкладах заощадження перетворюються на позиковий капітал, що використовується банками для надання кредитів підприємствам і підприємцям. Використання кредитів забезпечує розвиток виробничих сил країни в цілому. Користувачі позик вкладають кошти в розширення виробництва, купівлю нерухомості, споживчих товарів. В результаті за допомогою банків заощадження перетворюються на капітал);

■ кредитування підприємств, держави та населення;

■ випуск кредитних засобів обігу (кредитних грошей) (є специфічною функцією, що відрізняє банки від інших фінансових інститутів. Сучасний механізм грошової емісії пов'язаний з двома поняттями: банкнотна та депозитна емісія. Відповідно грошова маса виступає в готівковій (банківські білети та розмінна монета) і безготівковій (грошові кошти на рахунках і депозитах в комерційних банках та інших кредитних установах) формах. Частка готівкових грошей складає в промислово розвинутих країнах близько 10%, причому спостерігається її подальше зменшення. Банкнотну емісію здійснює емісійний (центральний) банк, який має монопольне право випуску грошей);

■ здійснення розрахунків та платежів в господарстві;

■ емісійно-засновницька діяльність;

■ консультування, надання економічної та фінансової інформації.

 


Читайте також:

  1. I. Загальна характеристика політичної та правової думки античної Греції.
  2. II. ВИРОБНИЧА ХАРАКТЕРИСТИКА ПРОФЕСІЇ
  3. II. Класифікація видатків та кредитування бюджету.
  4. II. Морфофункціональна характеристика відділів головного мозку
  5. IV. Питання самоконтролю.
  6. V. Класифікація і внесення поправок
  7. V. Класифікація рахунків
  8. V. Питання для самоконтолю
  9. V. Питання туристично-спортивної діяльності
  10. VI . Екзаменаційні питання з історії української культури
  11. А. Структурно-функціональна класифікація нирок залежно від ступеню злиття окремих нирочок у компактний орган.
  12. А.1 Стан , та проблемні питання застосування симетричної та асиметричної криптографії.




Переглядів: 438

<== попередня сторінка | наступна сторінка ==>
Питання 1. Загальна характеристика та функції центральних банків | 

Не знайшли потрібну інформацію? Скористайтесь пошуком google:

  

© studopedia.com.ua При використанні або копіюванні матеріалів пряме посилання на сайт обов'язкове.


Генерація сторінки за: 0.017 сек.