• Гідрологія і Гідрометрія
• Господарське право
• Економіка будівництва
• Економіка природокористування
• Економічна теорія
• Земельне право
• Історія України
• Кримінально виконавче право
• Медична радіологія
• Методи аналізу
• Міжнародне приватне право
• Міжнародний маркетинг
• Основи екології
• Предмет Політологія
• Соціальне страхування
• Технічні засоби організації дорожнього руху
• Товарознавство продовольчих товарів

ПОРЯДОК ВІДКРИТТЯ РАХУНКУ.

Відкриття та обслуговування рахунків здійснюється на підставі, в порядку та відповідно до договору, цих правил, чинного законодавства, у валюті (банківських металлах), обраних клієнтом.

ПАТ АКБ “Львів” відкриває клієнту рахунок номер і назва валюти (банківського металу), якого зазначаються в договорі. Один примірник договору зберігається в банку, а другий примірник надається клієнту під розписку.

Клієнт зобов’язується надати банку пакет документів для відкриття рахунку згідно з вимогами нормативно - правових актів Національного банку України. У випадку, якщо внутрішніми положеннями банку встановлено подання додаткових документів, клієнт зобов’язаний їх надати разом із іншими документами.

Шляхом підписання відповідного договору, клієнт підтверджує, що ознайомився із тарифами банку, цими правилами та іншими документами, необхідними для обслуговування рахунку, що відкривається клієнту банком, і зобов’язується їх виконувати в повному обсязі.

Банк надає клієнту виписку з рахунку за звітний місяць після 5 числа місяця в узгоджений з клієнтом спосіб. Клієнт несе відповідальність за отримання виписки. У випадку виявлення розбіжностей між операціями (сумами), зазначеними у виписці з фактичними, клієнт зобов’язується не пізніше 15 числа кожного місяця, надавати в письмовій формі до банку свої претензії з необхідними документами (копії чеків, рахунків, платіжних доручень і т.п.). Якщо клієнт у встановлений цим пунктом термін не пред’явив за випискою претензії у письмовій формі, вважається, що клієнт підтверджує ці операції. До врегулювання претензії, що надійшла в банк, раніше списані суми по рахунку не відновлюються. Клієнт, не надавши до першого лютого наступного року претензій щодо залишку на рахунку, вказаного у виписці з рахунку станом на перше січня попереднього року, підтверджує цей залишок.

Клієнт зобов’язується не використовувати рахунок та ПК у цілях, що суперечать законодавству України, договору та правилам, зокрема, не використовувати рахунок та ПК для проведення операцій, пов’язаних із підприємницькою діяльністю.

Переказ фізичною особою іноземної валюти з поточного рахунку за межі України здійснюється на підставі таких документів :

- платіжного доручення в іноземній валюті у двох примірниках;

- паспорта або документа, що його замінює;

- документів, що підтверджують наявність підстав для здійснення переказу.

Для фізичних осіб - резидентів підтвердними документами є договори (контракти), рахунки-фактури, листи-розрахунки чи листи-плвідомлення юридичних осіб-нерезидентів, повноважних органів іноземних країн, листи адвокатів чи нотаріусів іноземних країн, позовні заяви, запрошення, документи про родинні стосунки та інші підтвердні документи, що використовуються в міжнародній практиці.

Підтвердні документи ( крім документів про родинні стосунки) повинні містити такі реквізити : повну назву і місцезнаходження отримувача, назву банку та реквізити рахунку, на який здійснюється переказ, назву валюти, суми до сплати, призначення платежу.

Для фізичних осіб нерезидентів - підтвердними документами є документи, що підтверджують джерела надходження готівки, або виписка ПАТ АКБ “Львів” про надходження безготівкової іноземної валюти.

Для фізичних осіб - нерезидентів документами, що підтверджують джерела походження готівки, можуть бути :

- митна декларація на ввезення готівкової іноземної валюти в Україну;

- заява на видачу готівки;

- документ банку про видачу готівкової іноземної валюти за переказом із-за кордону, що надійшов без зарахування на поточний рахунок;

- документ банку про одержання готівки із-за застосуванням платіжних карток, емітованих в Україні і за кордоном;

- довідка суб’єкта господарювання про одержання фізичною особою-нерезидентом іноземної валюти, як заробітної плати, матеріальної допомоги, премії та документ про одержання успадкованих коштів в іноземній валюті;

- тощо.

Працівник відділення, що обслуговує Клієнта :

- приймає від фізичної особи документи;

- перевіряє наявність підстав для здійснення переказу, правильність та повноту заповнення реквізитів документів, на підставі яких здійснюється переказ;

- на обох примірниках платіжного доручення в іноземній валюті або банківських металах, що прийняті для виконання, проставляє в правому верхньому куті дату надходження цих документів, засвідчуючи її своїм підписом та відбитком особистого штампа або штампа підрозділу;

- проставляє на платіжному доручення код операції;

- проставляє на платіжному дорученні код країни бенефеціара відповідно до його місцезнаходження або країни реєстрації

У разі відсутності зауважень, відповідальний працівник відділення вносить інформацію по виконанню платіжного доручення в іноземній валюті або банківських металах до системи SWIFT до 15-30 год. Поточного дня.

Головними умовами участі банку у зовнішньоекономічних операціях є обслуговування потреб клієнтів щодо купівлі-продажу іноземних валют, здійснення міжнародних розрахунків та фінансування експортно-імпортних угод.

Відповідно до Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валютах, затвердженої постановою № 492 Правління НБУ від 12.11.2003 року (із змінами і доповненнями), відкривають юридичним і фізичним особам (резидентам і нерезидентам) такі банківські рахунки в іноземній валюті :

- поточні;

- розподільчі;

- депозитні (вкладні).

Поточний рахунок в іноземній валюті відкривають суб’єктові господарювання для зберігання грошей і проведення розрахунків у межах законодавства України в безготівковій і готівковій іноземних валютах для здійснення поточних торговельних і неторговельних операцій, визначених законодавством України, та для зарахування, використання і погашення кредитів (позик, фінансової допомоги) в іноземній валюті.

Депозитні валютні рахунки призначені для збереження коштів та одержання доходу.

Поточний рахунок в іноземній валюті фізичній особі - суб’єкту підприємницької діяльності відкривається на підставі договору за умови пред’явлення паспорта чи іншого документа, що засвідчує особу, та подання до банку:

а)заяви встановленої форми;

б) копії свідоцтва про державну реєстрацію фізичної особи як суб’єкта підприємницької діяльності, засвідченої нотаріально чи органом, що видав свідоцтво;
в) картки зі зразком підпису, що надається у присутності працівника банку, який відкриває рахунок, та засвідчується цим працівником або нотаріально.
Зарахування коштів на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи-резидента, яка займається підприємницькою діяльністю, та використання коштів з цього рахунку здійснюється за режимом поточного рахунку в іноземній валюті юридичних осіб-резидентів.

Поточні рахунки в іноземній валюті відкриваються також:
- фізичним особам-резидентам:

а) громадянам України (без підтвердження джерел походження коштів в іноземній валюті);

б) іноземцям та особам без громадянства, які отримали посвідку на проживання в Україні (без підтвердження джерел походження коштів в іноземній валюті);

- фізичним особам-нерезидентам:

а) іноземцям та особам без громадянства, які проживають в Україні відповідно до візи, відкритої строком до одного року (за наявності підтвердження джерел походження іноземної валюти);

б) громадянам України, які постійно проживають за кордоном (за наявності відкритої візи строком до одного року та підтвердження джерел походження іноземної валюти).

«Торгові цінні папери».

Цінні папери в торговому портфелі первісно оцінюються за справедливою вартістю.

Справедлива вартість торгових цінних паперів, що перебувають в обігу на

організаційно оформлених ринках, визначається за котирувальною ціною покупця за даними оприлюднених котирувань цінних паперів на фондових біржах за станом на час закриття останнього біржового дня звітного місяця.

Якщо котирування ринкових цін на цінні папери є недоступним, банк застосовує для визначення справедливої вартості такі методи:

· посилання на ринкову ціну іншого подібного інструменту;

· аналіз дисконтованих грошових потоків.

Крім цього, для визначення справедливої вартості цінних паперів, що знаходяться у власності ПАТ АКБ “Львів”, застосовується наступна методика: справедлива вартість дорівнює ринковій ціні фінансової інвестиції, що визначається за середньозваженою ціною угод, укладених на неорганізованому ринку цінних паперів за останні 3 місяці.

Поточними неторговельними операціями є такі розрахунки:
- виплата іноземної валюти готівкою та платіжними документами в іноземній валюті на витрати, пов’язані з відрядженнями;

- здійснення обмінних операцій з іноземною валютою та платіжними документами в іноземній валюті;

- виплата іноземної валюти готівкою, за чеками та пластиковими картками фізичним особам (резидентам та нерезидентам);

- купівля платіжних документів в іноземній валюті фізичними особами (резидентами та нерезидентами);

- виплата авторських гонорарів і платежів за користування авторськими правами;
- перерахування коштів на проведення міжнародних виставок, конгресів, симпозіумів та інших міжнародних зустрічей;

- оплата праці нерезидентів, які згідно з укладеними трудовими угодами (контрактами) працюють в Україні;

- перерахування коштів в іноземній валюті за навчання, лікування, патентування, сплату митних платежів, членських внесків;

- платежі з відшкодування витрат судових, арбітражних, нотаріальних, правоохоронних органів;

- виплата іноземної валюти готівкою за переказами з-за кордону та переказ за межі України (пенсії, аліменти, оплата праці, спадщина, допомога родичам тощо);
- інші виплати та перекази в іноземній валюті, що не суперечать чинному законодавству України.

Для забезпечення розрахунково-касового обслуговування своїх клієнтів в іноземній валюті банки,створити систему елементів внутрішньобанківської інфраструктури.

Основними її елементами є:

- валютне сховищедля зберігання запасу готівки іноземної валюти, бланків суворої звітності, бланків платіжних документів (у тому числі дорожніх чеків), іноземної валюти, чеків та інших платіжних документів, прийнятих на інкасо, цінних паперів в іноземній валюті, цінностей та документів, прийнятих від фізичних та юридичних осіб на зберігання;

- каса перерахунку для перевірки, визначення платоспроможності, проведення експертизи, оброблення, об’єднання та формування валютних та інших цінностей, проведення контрольного перерахунку при ревізіях, для формування та оформлення великих сум іноземної валюти, готівкою купленої банком або виділеної для продажу, а також для прийняття валютних цінностей, що надійшли до банку в інкасаторських сумках (з обмінних пунктів, територіально віддалених від приміщення банку, де розташовано валютне сховище);

- операційна каса для здійснення валютно-касового обслуговування клієнтів банку з прийняття та видачі іноземної валюти готівкою та інших цінностей;

- обмінні пункти для здійснення операцій з купівлі та продажу іноземної валюти готівкою і платіжних документів в іноземній валюті (валютно-обмінні операції);

- каса з підготовки авансів обмінним пунктам.

Читайте також:

1. I.1. Порядок збільшення розміру статутного капіталу АТ за рахунок додаткових внесків у разі закритого (приватного) розміщення акцій
2. II. Відкриття і подолання схоластичного світогляду
3. III. ПОРЯДОК ПРОВЕДЕННЯ РОЗРАХУНКІВ КУРСОВОЇ РОБОТИ
4. IV ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ОПРОБОВАНИЯ ТОРМОЗОВ
5. The peace – порядок
6. V. Порядок подання роботи на рецензiю i захист роботи
7. V. Порядок подання скарги
8. V. ПОРЯДОК ПОТОЧНОГО ТА ПІДСУМКОВОГО КОНТРОЛЮ ЗНАНЬ
9. V. Порядок прийому заяв та документів для участі у конкурсному відборі до НАУ
10. VIII. Порядок розгляду скарг
11. А.1. Порядок Magnoliales - магнолієцвіті
12. Антидоти і порядок їхнього використання. Само і взаємодопомога при ураженні ОР.

Переглядів: 380