• Гідрологія і Гідрометрія
• Господарське право
• Економіка будівництва
• Економіка природокористування
• Економічна теорія
• Земельне право
• Історія України
• Кримінально виконавче право
• Медична радіологія
• Методи аналізу
• Міжнародне приватне право
• Міжнародний маркетинг
• Основи екології
• Предмет Політологія
• Соціальне страхування
• Технічні засоби організації дорожнього руху
• Товарознавство продовольчих товарів

Які види диверсифікації кредитного портфеля застосовуються у банківській практиці?

Метод диверсифікації полягає у розподілі кредитного портфе серед широкого кола позичальників, які відрізняються один від ного як за хар-и (розмір капіталу, форма власності), так і за умовами діял. Галузева означає розподіл кредитів між клієнтами які здійснюють діяльність у різних галузях економіки. Географічна полягає в розподілі кредитних ре­сурсів між позичальниками, які перебувають у різних регіонах, гео­графічних територіях, країнах із різними економічними умовами. Портфельна означає розосередження кредитів між різними категоріями позичальників— великими і середніми компаніями, пп малого бізнесу, фіз ос, урядовими та гром орг, дом господ тощо.

Як формується резерв для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків?

є спеціальним резервом, необхідність форму­вання якого обумовлена кредитними ризиками. Оцінка кредитних ризиків здійснюється за всіма кредитними операціями та коштами, що розміщені на кор ра­хунках, які відкриті в ін банках як у нац, і в інвалюті.

З метою розрахунку резерву зд класифікацію кредитного портфеля за кожною кредитною операцією залежно від:— фінансового стану позичальника; — стану обслуговування позичальником кредитної заборго­ваності; — рівня забезпечення кредитної операції.

За результатами класифікації кредитного портфеля визначає­ться категорія кожної кредитної операції як «стандартна», «під контролем», «субстандартна», «сумнівна» чи «безнадійна». Загальна заборгованість за кредитними операціями становить валовий кредитний ризик для кредитора. Для розрахунку резервів на покриття можливих втрат за креди­тними операціями визначається чистий кредитний ризик шляхом зменшення валового кредитного ризику на вартість забезпечення.

Банки створюють та формують резерви на повний розмір чис­того кредитного ризику за основним боргом, зваженого на відповідний коефіцієнт резервування, за всіма видами кредитних опе­рацій у національній та іноземних валютах.

Банки створюють також резерв на всю суму нарахованих за кредитними операціями доходів, що прострочені на строк понад 30 днів.

Читайте також:

1. Аналіз кредитного ризику банку
2. Аналіз складу кредитного портфеля банку і оцінка його якості.
3. Аналіз структури та якості кредитного портфеля
4. Варіанти диверсифікації
5. Види диверсифікації діяльності підприємства
6. Види покарань, які застосовуються до неповнолітнього, і особливості їх призначення
7. Види стягнень, що застосовуються до курсантів і старшин
8. Визначення характеристик портфеля цінних паперів
9. Використання векселів у банківській діяльності
10. Вимірника, які застосовуються в обліку
11. Вимірники, що застосовуються в обліку.
12. Відповідальність за порушення умов кредитного договору.

Переглядів: 677