Студопедия
Новини освіти і науки:
МАРК РЕГНЕРУС ДОСЛІДЖЕННЯ: Наскільки відрізняються діти, які виросли в одностатевих союзах


РЕЗОЛЮЦІЯ: Громадського обговорення навчальної програми статевого виховання


ЧОМУ ФОНД ОЛЕНИ ПІНЧУК І МОЗ УКРАЇНИ ПРОПАГУЮТЬ "СЕКСУАЛЬНІ УРОКИ"


ЕКЗИСТЕНЦІЙНО-ПСИХОЛОГІЧНІ ОСНОВИ ПОРУШЕННЯ СТАТЕВОЇ ІДЕНТИЧНОСТІ ПІДЛІТКІВ


Батьківський, громадянський рух в Україні закликає МОН зупинити тотальну сексуалізацію дітей і підлітків


Відкрите звернення Міністру освіти й науки України - Гриневич Лілії Михайлівні


Представництво українського жіноцтва в ООН: низький рівень культури спілкування в соціальних мережах


Гендерна антидискримінаційна експертиза може зробити нас моральними рабами


ЛІВИЙ МАРКСИЗМ У НОВИХ ПІДРУЧНИКАХ ДЛЯ ШКОЛЯРІВ


ВІДКРИТА ЗАЯВА на підтримку позиції Ганни Турчинової та права кожної людини на свободу думки, світогляду та вираження поглядів



Принципи кредитування

1. Цільове призначення - економічні суб'єкти повинні чітко визначити, з якою метою будуть використані позичені кошти

2. Строковість - кошти кредитора передаються позичальнику на чітко визначений строк, який сторони узгоджують у момент вступу в кредитні відносини

3. Платність - позичальник повертає кредитору не тільки основну суму боргу, а й сплачує додаткові кошти у вигляді проценту

4. Забезпеченість - має на меті захищати інтереси кредитора і не допустити збитків внаслідок неповернення боргу; гарантією є майно позичальника

5. Поверненість - позичальник повинен повернути кредитору всю суму позиченої вартості

Закономірності руху кредиту

На мікроекономічному рівні

· зворотність руху вартості, що передана в позику;

· тимчасовість перебування позиченої вартості в обороті позичальника, яка визначається тривалістю одного кругообороту його капіталу;

· збереження позиченої вартості в процесі руху і повернення її до кредитора;

· залежність суми наданої позички від наявних обсягів вільних коштів у кредитора.

На макроекономічному рівні

· кількісні параметри розвитку кредиту повинні бути адекватними динаміці обсягів ВВП;

· загальні суми кредитних вкладень і позичених ресурсів у макромасштабах завжди повинні балансуватись;

· зворотність і платність кредиту робить його інструментом фінансування реального сектора економіки, завдяки якому кошти зі сфери особистого споживання переміщуються до сфер виробничого споживання;

· платність кредиту і здатність приносити дохід обом його суб'єктам забезпечують спрямування коштів із галузей і секторів економіки з низькою.

 

Тема 9. Види та роль кредиту в умовах ринкової економіки

План

1. Класифікація кредиту

2. Характеристика основних видів кредиту

3. Позичковий процент

4. Роль кредиту в Україні

1. Класифікація кредиту


• банки • держава

• підприємства • приватні особи

• небанківські фінансово-кредитні установи

• міжнародні фінансові інститути


• грошова • товарна

 
 
3. За видами


• банківський • державний

• міжгосподарський • міжнародний


• короткостроковий (до 1 року)

• середньостроковий (до 3 років)

• довгостроковий (понад 3 роки)

 

 


• непрямий • прямий (надається без посередників)


• забезпечений матеріальними цінностями • незабезпеченні (бланковий)

 

 


• у сферу виробництва • у сферу обігу • у сферу споживання.

 

Рис.16. Класифікаційні ознаки кредиту

2. Характеристика основних видів кредиту

І. Банківський кредит - це вид кредиту, за яким грошові кошти надаються у позичку банками.

 

Укрупнені об'єкти кредитування
1 група 2 група 3 група
Кредит в основний капітал Кредит в оборотний капітал Кредит на споживчі потреби
• придбання основних фондів та їх розширене відтворення; • технічне переозброєння; • реконструкція; • нове будівництво; • науково-дослідні, конструкторські, пошукові роботи; • екологічні заходи; • підготовка кадрів. •плановий - на придбання предметів праці: сировини, матеріалів, палива, тари, тощо; •розрахунковий - на покриття витрат виробництва та обігу; • на тимчасові потреби - на покриття непердбачувальних витрат (збитки від стихійного лиха тощо); •платіжний - на покриття дефіциту коштів для розрахунків. •індивідуальне житлове будівництво; • придбання житла; • будівництво гаражів, дач; •невідкладні потреби населення.

Класифікація банківських кредитів

1. 3а методом надання

одноразові - рішення при наданні яких банк приймає окремо по кожному на підставі документів, наданих позичальником.

перманентні - надаються в межах установленого ліміту кредитування шляхом оплати з позичкового рахунку розрахункових документів позичальника (платіжні доручення, чеки тощо) без узгодження з банком щоразу умов кредитування.

гарантійні - банк бере на себе договірні зобов'язання надати клієнту у разі потреби позичку протягом обумовленого періоду у визначеному розмірі. Такі кредити можуть бути обумовлені конкретною датою або настанням певної причини.

2. За схемою надання

кредитна лінія - це оформлена договором згода банку надавати кредити протягом певного часу до заздалегідь визначеної максимальної величини - ліміту кредитування. Протягом дії кредитної лінії клієнт може у будь-який момент отримати позичку.

револьверні - це кредити, які автоматично поновлюються в межах обу­мовленого кредитним договором розміру.

контокорентні - банк відкриває клієнту контокорентний рахунок, з якого здійснюються всі платежі клієнта, в тому числі за рахунок кредиту в межах установленого ліміту, та зараховуються всі надходження, у тому числі в рахунок погашення кредиту.

овердрафт - різновид контокоренту. Окрім поточного рахунку банк може відкрити клієнту позичковий рахунок, з якого оплачуються розрахункові документи.

3. За характером повернення

з одноразовим поверненням - заборгованість за позичкою погашається у визначений у кредитній угоді день або достроково на вимогу банку чи за бажанням позичальника.

з погашенням у розстрочку - заборгованість погашається окремими платежами протягом установленого кредитною угодою терміну.

з регресією платежів - кредити були видані під гарантію, поручитель­ство чи інше боргове зобов'язання третьої особи.

4. За термінами користування

короткостроковий (до 1 року)

середньостроковий (від 1 до 3 років)

довгостроковий (від 3 років)

5. За характером забезпечення

забезпечені - кредити, що надаються під заставу нерухомого або рухомого майна, цінних паперів, гарантії чи поручительства, страхового полісу тощо.

незабезпечені (бланкові) - надаються під зобов'язання позичаль­ника вчасно погасити позичку.

6. За строками повернення

строкові - надані на певний термін, який зафіксовано у кредит­ній угоді.

до запитання - надаються на невизначений термін. Погашають­ся в міру можливостей позичальника або за першою вимогою банку.

пролонговані - продовження терміну погашення позички через фінансову неспроможність позичальника.

прострочені - не погашені клієнтом у передбачений кредитним договором термін.

7. За формою залучення кредиторів

двосторонні - суб'єктами кредитної угоди є банк і позичальник.

консорціумні (синдикатні) - для кредитування клієнта з метою зменшення ризику чи неможливості надання кредиту одним банком створюється банківський консорціум, де один банк виступає у ролі менеджера, який укладає з позичальником кредитну угоду і надає кредит, а також стягує заборгованість і проценти та розподіляє їх між членами синдикату. За виконання таких функцій банк-менеджер отримує від інших учасників консорціуму комісійну винагороду.

паралельні (багатосторонні) - кожний банк на свою частку в загальній сумі кредиту, який надається одному позичальнику на певних узгоджених умовах, укладає з останнім кредитний договір.

8. За ступенем ризику

стандартні - надаються позичальникам, що раніше своєчасно розраховувалися з банком за позичками і процентами та мають можливість забезпечити погашення кредиту в майбутньому.

з підвищеним ризиком - бланкові кредити та кредити, надані клієнтам з нестійким фінансовим становищем або тим, які допускали прострочені платежі банку в минулому.

9. За способом сплати відсотків

з фіксованою ставкою- більшість банківських позичок надається на умо­вах сплати відсоткові ставки в кінці терміну (місяць, квартал тощо) протягом дії кредитної угоди.

з плаваючою ставкою - з метою зменшення ризику недоотримання при­бутку при наданні середньо- та довгострокових кредитів банки мають можливість переглядати процентну ставку протягом дії кредитної угоди.

з дисконтною ставкою - передбачає утримання позичкового відсотка (дисконта) при наданні кредиту.

ІІ. Міжгосподарський кредит - це кредит, що надається одним суб'єк­том господарювання іншому.

 

 

 

 


Комерційний кредит - фінансово-господарські відносини між юридичними особами у формі реалізації товарів чи послуг з відстрочкою платежу. Як правило він є короткостроковим, бо обслуговує тільки процес реалізації товарів та послуг, стимулюючи і прискорюючи їх збут. Інструментом цього кредиту є вексель.

Дебіторсько-кредиторська заборгованість - відрізняється від комерційного кредиту тим, що виникає всупереч побажанням і волі сторін. Причиною її виникнення є розрив у часі між рухом натуральної та вартісної форм товару.

Позабанківський споживчий кредит надається населенню для розрахунків за надані послуги або в процесі продажу товарів з відстрочкою платежу.

Аванс - грошова сума, надана в рахунок майбутніх платежів за товарно-матеріальні цінності, роботи чи послуги з метою забезпечення гарантії їх отримання покупцем.

Лізинг - полягає в передачі лізингодавцем у використання лізинго-отримувачу майна (основних засобів) з метою його виробничого використання.

 

Види лізингу
Оперативний Фінансовий
Рейтинг Хайринг Лізинг із обслуговуванням Ліверідж-лізинг Лізинг у ,,пакеті"
Короткострокова оренда (від 1 дня до 1 року) без права наступного придбання орендарем майна Середньострокова оренда, яка передбачає здачу майна на термін від 1 року до 3 років Передбачає надання додаткових послуг, які пов'язані з утримуванням і технічним обслуговуванням, зданого в оренду майна Передбачає нарахування амортизації в першій половині терміну оренди Система креди-тування мага-зину, заводу, лікарні, за якої будівля пере-дається у кредит, а обладнання - за договором

ІІІ. Державний кредит - це кредит, одним із суб'єктів якого є держава.

Державний кредит
Держава-кредитор Держава-позичальник
Через ЦБ у випадку нестачі бюджетних коштів кредитує: галузі чи регіони, житлове будівництво, створення інфраструктури Шляхом випуску облігацій внутрішніх або зовнішніх позик залучає кошти юридичних та фізичних осіб для розв'язання загальнодержавних або регіональних проблем

IV. Міжнародний кредит- це сукупність кредитних відносин, які функціонують на міждержавному рівні та пов'язані з наданням валютних і товарних ресурсів на умовах повернення у визначений строк з оплатою відсотка.

 

Міжнародний кредит
Фірмовий кредит Банківський кредит Урядовий кредит Кредити міжнародних фінансових організацій
Комерційний кредит, що безпосередньо обслуговує зовнішню торгівлю та послуги підприємств Пов'язаний з кредитними відносинами між банками різних країн Надається урядом однієї країни уряду іншої в межах укладеної між ними угоди, а також шляхом розміщення урядом цінних паперів на зарубіжних фінансових ринках МВФ, МБРР, ЄБРР

Читайте також:

  1. II. Класифікація видатків та кредитування бюджету.
  2. Аграрна політика як складова економічної політики держави. Сут­ність і принципи аграрної політики
  3. Антикорупційні принципи
  4. АРХІВНЕ ОПИСУВАННЯ: ПОНЯТТЯ, ВИДИ, ПРИНЦИПИ І МЕТОДИ
  5. Б/. Принципи виборчого права.
  6. Базові принципи обліку виробничих витрат і калькулювання собівартості продукції
  7. Базові принципи психології спорту.
  8. Банківська система: сутність, принципи побудови та функції. особливості побудови банківської системи в Україн
  9. Банківська система: сутність, принципи побудови та функції. Особливості побудови банківської системи в Україні.
  10. Банківська система: сутність, принципи побудови та функції. Особливості побудови банківської системи в Україні.
  11. Банківське кредитування підприємств
  12. Банківське кредитування підприємства.




Переглядів: 1584

<== попередня сторінка | наступна сторінка ==>
Суть кредиту | Позичковий процент

Не знайшли потрібну інформацію? Скористайтесь пошуком google:

  

© studopedia.com.ua При використанні або копіюванні матеріалів пряме посилання на сайт обов'язкове.


Генерація сторінки за: 0.018 сек.