• Гідрологія і Гідрометрія
• Господарське право
• Економіка будівництва
• Економіка природокористування
• Економічна теорія
• Земельне право
• Історія України
• Кримінально виконавче право
• Медична радіологія
• Методи аналізу
• Міжнародне приватне право
• Міжнародний маркетинг
• Основи екології
• Предмет Політологія
• Соціальне страхування
• Технічні засоби організації дорожнього руху
• Товарознавство продовольчих товарів

Принципи кредитування

1. Цільове призначення - економічні суб'єкти повинні чітко визначити, з якою метою будуть використані позичені кошти

2. Строковість - кошти кредитора передаються позичальнику на чітко визначений строк, який сторони узгоджують у момент вступу в кредитні відносини

3. Платність - позичальник повертає кредитору не тільки основну суму боргу, а й сплачує додаткові кошти у вигляді проценту

4. Забезпеченість - має на меті захищати інтереси кредитора і не допустити збитків внаслідок неповернення боргу; гарантією є майно позичальника

5. Поверненість - позичальник повинен повернути кредитору всю суму позиченої вартості

Закономірності руху кредиту

На мікроекономічному рівні

· зворотність руху вартості, що передана в позику;

· тимчасовість перебування позиченої вартості в обороті позичальника, яка визначається тривалістю одного кругообороту його капіталу;

· збереження позиченої вартості в процесі руху і повернення її до кредитора;

· залежність суми наданої позички від наявних обсягів вільних коштів у кредитора.

На макроекономічному рівні

· кількісні параметри розвитку кредиту повинні бути адекватними динаміці обсягів ВВП;

· загальні суми кредитних вкладень і позичених ресурсів у макромасштабах завжди повинні балансуватись;

· зворотність і платність кредиту робить його інструментом фінансування реального сектора економіки, завдяки якому кошти зі сфери особистого споживання переміщуються до сфер виробничого споживання;

· платність кредиту і здатність приносити дохід обом його суб'єктам забезпечують спрямування коштів із галузей і секторів економіки з низькою.

Тема 9. Види та роль кредиту в умовах ринкової економіки

План

1. Класифікація кредиту

2. Характеристика основних видів кредиту

3. Позичковий процент

4. Роль кредиту в Україні

1. Класифікація кредиту

• банки • держава

• підприємства • приватні особи

• небанківські фінансово-кредитні установи

• міжнародні фінансові інститути

• грошова • товарна

• банківський • державний

• міжгосподарський • міжнародний

• короткостроковий (до 1 року)

• середньостроковий (до 3 років)

• довгостроковий (понад 3 роки)

• непрямий • прямий (надається без посередників)

• забезпечений матеріальними цінностями • незабезпеченні (бланковий)

• у сферу виробництва • у сферу обігу • у сферу споживання.

Рис.16. Класифікаційні ознаки кредиту

2. Характеристика основних видів кредиту

І. Банківський кредит - це вид кредиту, за яким грошові кошти надаються у позичку банками.

Класифікація банківських кредитів

1. 3а методом надання

• одноразові - рішення при наданні яких банк приймає окремо по кожному на підставі документів, наданих позичальником.

• перманентні - надаються в межах установленого ліміту кредитування шляхом оплати з позичкового рахунку розрахункових документів позичальника (платіжні доручення, чеки тощо) без узгодження з банком щоразу умов кредитування.

• гарантійні - банк бере на себе договірні зобов'язання надати клієнту у разі потреби позичку протягом обумовленого періоду у визначеному розмірі. Такі кредити можуть бути обумовлені конкретною датою або настанням певної причини.

2. За схемою надання

• кредитна лінія - це оформлена договором згода банку надавати кредити протягом певного часу до заздалегідь визначеної максимальної величини - ліміту кредитування. Протягом дії кредитної лінії клієнт може у будь-який момент отримати позичку.

• револьверні - це кредити, які автоматично поновлюються в межах обу­мовленого кредитним договором розміру.

• контокорентні - банк відкриває клієнту контокорентний рахунок, з якого здійснюються всі платежі клієнта, в тому числі за рахунок кредиту в межах установленого ліміту, та зараховуються всі надходження, у тому числі в рахунок погашення кредиту.

• овердрафт - різновид контокоренту. Окрім поточного рахунку банк може відкрити клієнту позичковий рахунок, з якого оплачуються розрахункові документи.

3. За характером повернення

• з одноразовим поверненням - заборгованість за позичкою погашається у визначений у кредитній угоді день або достроково на вимогу банку чи за бажанням позичальника.

• з погашенням у розстрочку - заборгованість погашається окремими платежами протягом установленого кредитною угодою терміну.

• з регресією платежів - кредити були видані під гарантію, поручитель­ство чи інше боргове зобов'язання третьої особи.

4. За термінами користування

• короткостроковий (до 1 року)

• середньостроковий (від 1 до 3 років)

• довгостроковий (від 3 років)

5. За характером забезпечення

• забезпечені - кредити, що надаються під заставу нерухомого або рухомого майна, цінних паперів, гарантії чи поручительства, страхового полісу тощо.

• незабезпечені (бланкові) - надаються під зобов'язання позичаль­ника вчасно погасити позичку.

6. За строками повернення

• строкові - надані на певний термін, який зафіксовано у кредит­ній угоді.

• до запитання - надаються на невизначений термін. Погашають­ся в міру можливостей позичальника або за першою вимогою банку.

• пролонговані - продовження терміну погашення позички через фінансову неспроможність позичальника.

• прострочені - не погашені клієнтом у передбачений кредитним договором термін.

7. За формою залучення кредиторів

• двосторонні - суб'єктами кредитної угоди є банк і позичальник.

• консорціумні (синдикатні) - для кредитування клієнта з метою зменшення ризику чи неможливості надання кредиту одним банком створюється банківський консорціум, де один банк виступає у ролі менеджера, який укладає з позичальником кредитну угоду і надає кредит, а також стягує заборгованість і проценти та розподіляє їх між членами синдикату. За виконання таких функцій банк-менеджер отримує від інших учасників консорціуму комісійну винагороду.

• паралельні (багатосторонні) - кожний банк на свою частку в загальній сумі кредиту, який надається одному позичальнику на певних узгоджених умовах, укладає з останнім кредитний договір.

8. За ступенем ризику

• стандартні - надаються позичальникам, що раніше своєчасно розраховувалися з банком за позичками і процентами та мають можливість забезпечити погашення кредиту в майбутньому.

• з підвищеним ризиком - бланкові кредити та кредити, надані клієнтам з нестійким фінансовим становищем або тим, які допускали прострочені платежі банку в минулому.

9. За способом сплати відсотків

• з фіксованою ставкою- більшість банківських позичок надається на умо­вах сплати відсоткові ставки в кінці терміну (місяць, квартал тощо) протягом дії кредитної угоди.

• з плаваючою ставкою - з метою зменшення ризику недоотримання при­бутку при наданні середньо- та довгострокових кредитів банки мають можливість переглядати процентну ставку протягом дії кредитної угоди.

• з дисконтною ставкою - передбачає утримання позичкового відсотка (дисконта) при наданні кредиту.

ІІ. Міжгосподарський кредит - це кредит, що надається одним суб'єк­том господарювання іншому.

Комерційний кредит - фінансово-господарські відносини між юридичними особами у формі реалізації товарів чи послуг з відстрочкою платежу. Як правило він є короткостроковим, бо обслуговує тільки процес реалізації товарів та послуг, стимулюючи і прискорюючи їх збут. Інструментом цього кредиту є вексель.

Дебіторсько-кредиторська заборгованість - відрізняється від комерційного кредиту тим, що виникає всупереч побажанням і волі сторін. Причиною її виникнення є розрив у часі між рухом натуральної та вартісної форм товару.

Позабанківський споживчий кредит надається населенню для розрахунків за надані послуги або в процесі продажу товарів з відстрочкою платежу.

Аванс - грошова сума, надана в рахунок майбутніх платежів за товарно-матеріальні цінності, роботи чи послуги з метою забезпечення гарантії їх отримання покупцем.

Лізинг - полягає в передачі лізингодавцем у використання лізинго-отримувачу майна (основних засобів) з метою його виробничого використання.

ІІІ. Державний кредит - це кредит, одним із суб'єктів якого є держава.

IV. Міжнародний кредит- це сукупність кредитних відносин, які функціонують на міждержавному рівні та пов'язані з наданням валютних і товарних ресурсів на умовах повернення у визначений строк з оплатою відсотка.

Читайте також:

1. II. Класифікація видатків та кредитування бюджету.
2. Аграрна політика як складова економічної політики держави. Сут­ність і принципи аграрної політики
3. Антикорупційні принципи
4. АРХІВНЕ ОПИСУВАННЯ: ПОНЯТТЯ, ВИДИ, ПРИНЦИПИ І МЕТОДИ
5. Б/. Принципи виборчого права.
6. Базові принципи обліку виробничих витрат і калькулювання собівартості продукції
7. Базові принципи психології спорту.
8. Банківська система: сутність, принципи побудови та функції. особливості побудови банківської системи в Україн
9. Банківська система: сутність, принципи побудови та функції. Особливості побудови банківської системи в Україні.
10. Банківська система: сутність, принципи побудови та функції. Особливості побудови банківської системи в Україні.
11. Банківське кредитування підприємств
12. Банківське кредитування підприємства.

Переглядів: 1596