Новини освіти і науки:

G+

Тлумачний словник
Авто
Автоматизація
Архітектура
Астрономія
Аудит
Біологія
Будівництво
Бухгалтерія
Винахідництво
Виробництво
Військова справа
Генетика
Географія
Геологія
Господарство
Держава
Дім
Екологія
Економетрика
Економіка
Електроніка
Журналістика та ЗМІ
Зв'язок
Іноземні мови
Інформатика
Історія
Комп'ютери
Креслення
Кулінарія
Культура
Лексикологія
Література
Логіка
Маркетинг
Математика
Машинобудування
Медицина
Менеджмент
Метали і Зварювання
Механіка
Мистецтво
Музика
Населення
Освіта
Охорона безпеки життя
Охорона Праці
Педагогіка
Політика
Право
Програмування
Промисловість
Психологія
Радіо
Регилия
Соціологія
Спорт
Стандартизація
Технології
Торгівля
Туризм
Фізика
Фізіологія
Філософія
Фінанси
Хімія
Юриспунденкция

Питання 3. Кредит: суть, форми, функції. Банки

Позичковий дохід – дохід позичкового капіталіста додаткова вартість.

А джерелом цього прибутку є додаткова вартість.

Верхня межа норми відсотка – середній прибуток, нижня межа не може дорівнювати нулю.

Формою руху позичкового капіталу є кредит.

Кредит –система економічних відносин, які пов’язані з мобілізацією тимчасово вільних коштів та надання їх позичальником у тимчасове користування на принципах строковості, платності, повернення.

Функції кредиту:

- Перерозподільча – передача наявних в економіці ресурсів у грошовій і товарній формах юридичним та фізичним особам

- Емісійна – на основі кредиту здійснюється емісія платіжних засобів.

- Концентрація і централізація капіталу – використання позичкових коштів, які утворюються внаслідок випуску цінних паперів

- Регулююча – кредит дає змогу реалізувати регулювання економічних процесів.

За об’єктами кредитних відносин об’єктом позик, сферою поширення та розміром позичкового відсотка розрізняють кредити:

1. Комерційний – товарна форма – надається одним підприємцем іншому у вигляді продажу товарів із відстрочкою платежу.

Інструментом КК є вексель – боргове зобов’язання з вказанням суми боргу і строків його погашення. Вексель може бути простим – видається позичальником на імя кредитора і переказнам/тратта/ - письмовий наказ кредитора позичальнику про сплату певної суми третій особі або пред’явнику. Особа, що передає переказний вексель – трасант, а той, на користь якого використання тратта – ремітент.

Мета КК – прискорення реалізації товарів та втіленого в них прибутку.

2. Банківський – найпоширеніша форма кредиту, об’єктом є грошовий капітал. Кредитором є банк, а позичальником – підприємці, домогосподарства, державний сектор

Мета – отримання прибутку з позик. Банківський кредит не має цільового обмеження. Ця форма кредиту передбачає, що банк надає клієнтові у тимчасове користування частину власного або залученого капіталу на умовах повернення та платності у вигляді відсотка.

Види банківського кредиту:

Залежно від забезпечення – незабезпечений/бланковий/забезпечений/векселем, майном, цінними паперами.

За строками погашення – онкольний/погашається за першою вимогою банку/,короткостроковий до 1 року, середньостроковий до 3 років, довгостроковий понад 3 років.

За ступенем ризику – стандартний, з підвищенним ризиком.

За способом погашення – погашення в розстрочку/частинами/ одноразового погашення

За методом стягнення банківського проценту – в момент отримання кредиту

Під час його повного повернення

Однаковими частинами впродовж терміну кредиту

За методом надання – надається на підставі індивідуальної угоди, в межах попередньо встановленого банком ліміту.

Різновиди банківського кредиту:

- Споживчий кредит – надається банком приватним особам для придбання предметів особистого споживання довгострокового користування(може бути товарним, товари в розстрочку та банківським, грошова позика в банку)

- Іпотечний – довгострокова позика під заставу нерухомого майна. Надається спеціалізованими банками

- Лізинговий – відносини між банком і фірмою: банк купує обладнання на замовлення фірми і надає його в оренду цієї фірми

- Ломбардний – короткостроковий кредит під заставу рухомого майна. Вартісна оцінка застави перевищує суму кредиту.

3. Державний кредит – система економічних відносин між державою в особі органів влади та фізичними і юридичними особами.

Держава є позичальником, а суспільство є кредитом. Його формою є продаж цінних паперів. При цьому держава є гарантом, тобто бере на себе відповідальність за погашення чи виконання інших зобов’язань перед кредитором.

Особливості державного кредиту:

Позика, яку отримує держава, забезпечується всім мацном, що є власністю держави. Державні позики зазвичай не мають цільового сприяння. Держава залучає грошові засоби на певний термін. Доходи від поик стали другими після податків, джерелом фінансування державних витрат.

4. Міжнародний кредит – рух міжнародного капіталу, наданого державою, банком, іншою фізичною та юридичною особою однієї країни, банкові, юридичній чи фізичній особі.

Кредитором і позичальником можуть бути також міжнародні організації МВФ, МБРР та ін., регіональні обєднання ЄБРР, асоціації виробників та експортери товарів.

Кредит „стенд – бай„ – надається країнами – членам МВФ для визначених їм цілей на підставі угод „стенд – бай„ терміном до 12 міс., а в окремих випадках 3 років. За цієї угоди країна – член МВФ має право придбати в МВФ іноземну валюту обмін на національну в межах попередньо обумовленої суми на визначений угодою термін.

Може кредит бути безпроцентним?

Лише якщо він надається із цільових фондів, створених розвиненими країнами з метою надання допомоги країнам, що розвиваються.

Структура КС:

1)Центральний банк/НБУ/

2)Комерційні банки/державні і приватні/

3)Спеціалізовані банки

Функції НБУ:

- Розробка і реалізація грошово – кредитної політики

- Емісія готівкової грошової маси – монопольне право НБГ

- Емісія безготівкових рошей

- Зберігання золотовалютних резервів

- Акумуляція та зберігання касових резервів комерційних банків

Основа кредитної системи – комерційні банки, які створюються частіше всього на акціонерній основі і можуть бут спеціалізованими або універсальними.

Функції кредитної системи:

- Ведення поточних рахунків

- Акумуляція строкових депозитів вкладників

- Видача грошових засобів з рахунків

- Перерахування з одного рахунку на інший

- Розміщення грошових засобів шляхом надання кредитів, купівлі – продажу цінних паперів

- Продукування кредитних грошей шляхом мультиплікації банківських депозитів

Операції банків:

Пасивні– акумуляція ресурсів, необхідних для проведення кредитних та інших операцій.

Активні – розміщення акумульованих грошових засобів в економіці

Посередницькі – за дорученням клієнтів

Прибуток банку – різниця між відсотками за активними та пасивними операціями

Крім банків кредитна система включає спеціалізовані кредитно – фінансові інститути:

- Ощадні банки

- Іпотечні банки

- Інноваційні банки

- Інвестиційні банки

- Зовнішньоекономічні

- Страхові компанії

- Пенсійні фонди

- Фондові банки

- Брокерські фірми

- Фінансові компанії

- Міждержавні: МВФ та МБРР.

Читайте також:

<== попередня сторінка	\|	наступна сторінка ==>
Питання 2. Позичковий капітал і процент	\|	Питання 1. Аграрне виробництво: суть та особливості

Не знайшли потрібну інформацію? Скористайтесь пошуком google:

Генерація сторінки за: 0.006 сек.