• Гідрологія і Гідрометрія
• Господарське право
• Економіка будівництва
• Економіка природокористування
• Економічна теорія
• Земельне право
• Історія України
• Кримінально виконавче право
• Медична радіологія
• Методи аналізу
• Міжнародне приватне право
• Міжнародний маркетинг
• Основи екології
• Предмет Політологія
• Соціальне страхування
• Технічні засоби організації дорожнього руху
• Товарознавство продовольчих товарів

Комерційного банку у СЕП

Характеристика „першої” моделі роботи

«Перша»модель, як і «нульова», передбачає, що всі установи банку містяться в одному регіоні й обслуговуються однією РРП. Але філії не мають відкритих кореспондентських рахунків у РУ НБУ, що накладає певні особливості на технологію обслугову­вання їх міжбанківських платежів.

Формально-логічні умови роботи банку за «першою» моделлю можна записати так:

1. ГБ і всі Ф містяться в одному регіоні.

2. Для ГБ виконуються умови:

1) ГБ має відкритий КР у РУ НБУ і код МФО;

2) для ГБ існує ТКР у РРП;

3) у ГБ функціонує АРМ-3.

3. Для всіх філій ГБ, які є в регіоні, виконуються умови:

1) кожна філія має МФО;

2) філії не мають відкритих КР в РУ НБУ;

3) кожна філія має ТКР в РРП РУ НБУ;

4) кожна філія має свій ПТК АРМ-3.

Через відсутність у філій банку відкритих КР вони всі разом із ГБ працюють через один консолідований кореспондентський ра­хунок (ККР). Консолідованим називають такий кореспондентсь­кий рахунок, на якому відображаються міжбанківські розрахунки більш як однієї банківської установи. Кошти на цьому рахунку обліковуються так, що внесок кожної окремої філії у зміну його загального значення не розглядається. Отже, усі наявні ресурси банку перебувають на одному рахунку, що дає змогу ефективні­ше управляти їх використанням.

Субкореспондентські рахунки філій ведуться в головному банку засобами його ОДБ на підставі інформації, що надається йому СЕП.

Під час роботи за цією моделлю ТКР кожної філії на початок банківського дня набуває значення 0, а протягом банківського дня дорівнює різниці між відповідними і початковими оборотами цієї філії.

ТКР головного банку дорівнює значенню реального КР на по­чаток дня, отриманому від ОДБ РУ НБУ, плюс денні залишки йо­го і філій за цей день.

Під час роботи за цією моделлю відправлення й отримання платежів одночасно відображуються на ТКР головного банку і на ТКР тієї філії, яка відіслала або отримала платіж.

ГБ має змогу керувати роботою своїх філій у СЕП, задаючи їм ліміти в режимі реального часу. Для кожної філії головним бан­ком можуть задаватися ліміти як на величину поточного значен­ня залишку (овердрафт) на ТКР (ЛТК) цієї філії, так і на суму (денних) початкових оборотів (ЛПО).

Кількість змін лімітів протягом дня є для філій технічно об­меженою і не може перевищувати 99. Головний банк обирає спо­соби організації роботи та задання лімітів своїм філіям. Він мо­же, зокрема, вдаватися до таких дій:

Ø заборонити проведення платежів філією до отримання ін­формації з ГБ про розмір ліміту на даний банківський день;

Ø установлення початкового нульового значення ліміту; у та­кому разі платежі ведуться або в межах значень ТКР філії, або значення ТКР її ГБ;

Ø перенесення ліміту з кінця попереднього на початок поточ­ного дня і дозвіл працювати з ним;

Ø дозвіл проводити платежі в межах ТКР ГБ.

За допомогою технологічного файла типу К після кожного се­ансу зв'язку з РРП для філії передається інформація про розміри поточного залишку на її ТКР та її лімітів.

Під час сеансу зв'язку з РРП у складі файла К до ГБ переда­ються як дані про стан ККР банку (без розрізнення впливу окремих філій, на загальну суму), так і дані про пакети платіж­них документів самого банку та його філій. Завдяки цьому го­ловний банк має змогу вести в себе субкореспондентські рахун­ки своїх філій.

Крім того, до ГБ із СЕП в інформаційних рядках файла випи­сок (файл типу V) надходять дані як про його платежі, так і про платежі філій. Це дає змогу ГБ перевіряти початкові та відповідні платежі філій, а також їх субкореспондентські рахунки.

На початок дня файл К.000 містить для ГБ дані про значення єдиного рахунку, а для філій ще й дані про ліміт для їх роботи.

Наприкінці кожного сеансу зв'язку до ГБ крім файла типу К з АРМ-2 передається додатковий файл типу F*.Т, що міс­тить дані про поточні значення ТКР і лімітів його філій. Із цього видно, з якими лімітами працювали філії. Інформаційні рядки цього файла містять реквізити: МФО філії, поточне значення її ліміту та значення ТКР, а заголовний рядок включає суму всіх лімітів та залишків філій. Якщо філії обмінялися між со­бою платежами, то до файла виписок V для ГБ такі платежі ввійдуть двічі: у групі початкових платежів філії і групі зворо­тних платежів.

Головний банк може здійснювати платежі в рамках значень єдиного кореспондентського рахунку, а філії — у рамках своїх ТКР (з урахуванням установлених лімітів).

Файл початкових платежів (типу А) СЕП приймає від філії в обробку, якщо він задовольняє всі вимоги, які випливають із ЛТК і ЛПО, установлених для даної філії:

а) поточний залишок філії мінус сума кредиту файла А плюс сума дебету файла А є не меншими за його ЛТК;

б) сума кредиту всіх відправлених за день файлів типу А пев­ної філії мінус сума дебету всіх відправлених за день таких фай­лів плюс сума кредиту даного файла А і мінус сума його дебету не перевищують ЛПО цієї філії.

Крім того, файл типу А, що його відправляє філія, має задово­льняти вимоги, які випливають зі значень ЛТК і ЛПО, установле­них для консолідованого КР.

Отже, файли А від ГБ перевіряють на виконання однієї умови, а такі файли від філій — на виконання трьох умов. Якщо файл А філії-відправника не задовольняє одну з них, то філія отримує файл-квитанцію з повідомленням про вихід у «жовте сальдо» і початкові її платежі в цьому сеансі зв'язку не приймаються. Тим часом інші філії працюють нормально. У разі надходження зво­ротних платежів на адресу філії та зміни залишку на її ТКР або зміни лімітів її робота щодо початкових платежів може бути від­новлена. Можна також змінити загальну суму кредиту файла А для виходу із «жовтого сальдо» в іншому сеансі зв'язку.

Ліміти для філій ГБ задає або змінює протягом банківського дня, посилаючи до РРП файл типу F*.L. Його інформаційний ря­док містить код МФО філії та нове значення її ліміту. У РРП на підставі цього файла негайно коригуються значення лімітів філій. Якщо МФО філії у файлі немає, то її ліміт лишається без змін.

Заповнюючи документи та формуючи будь-який масив типу А як відправника, можна проставляти МФО ГБ або філії незалежно від банку-одержувача. Що ж до банку-одержувача, то ним може бути МФО як ГБ, так і будь-якої філії.

Питання для перевірки знань:

1. Назвіть способи взаємодії головного банку з його філіями.
2. Охарактеризуйте організаційну структуру КБ і кількість рівнів підпорядкування.
3. Дайте характеристику „нульової” моделі роботи комерційних банків у СЕП.
4. Дайте характеристику „першої” моделі роботи комерційних банків у СЕП.

Читайте також:

1. Алгоритм формування статутного фонду банку
2. Аналіз активів банку
3. Аналіз відносних показників прибутковості (рентабельності) роботи банку
4. Аналіз ефективності діяльності працівників банку
5. Аналіз кредитного ризику банку
6. Аналіз пасивів банку
7. Аналіз пасивних операцій банку
8. Аналіз прибутків комерційного банку
9. Аналіз ресурсної бази та активів банку з позиції ліквідності
10. Аналітична оцінка динамічної ліквідності банку
11. Аудит операцій на рахунках у банку
12. Баланс банку.

Переглядів: 464