МАРК РЕГНЕРУС ДОСЛІДЖЕННЯ: Наскільки відрізняються діти, які виросли в одностатевих союзах
РЕЗОЛЮЦІЯ: Громадського обговорення навчальної програми статевого виховання ЧОМУ ФОНД ОЛЕНИ ПІНЧУК І МОЗ УКРАЇНИ ПРОПАГУЮТЬ "СЕКСУАЛЬНІ УРОКИ" ЕКЗИСТЕНЦІЙНО-ПСИХОЛОГІЧНІ ОСНОВИ ПОРУШЕННЯ СТАТЕВОЇ ІДЕНТИЧНОСТІ ПІДЛІТКІВ Батьківський, громадянський рух в Україні закликає МОН зупинити тотальну сексуалізацію дітей і підлітків Відкрите звернення Міністру освіти й науки України - Гриневич Лілії Михайлівні Представництво українського жіноцтва в ООН: низький рівень культури спілкування в соціальних мережах Гендерна антидискримінаційна експертиза може зробити нас моральними рабами ЛІВИЙ МАРКСИЗМ У НОВИХ ПІДРУЧНИКАХ ДЛЯ ШКОЛЯРІВ ВІДКРИТА ЗАЯВА на підтримку позиції Ганни Турчинової та права кожної людини на свободу думки, світогляду та вираження поглядів Контакти
Тлумачний словник |
|
|||||||
Основні та додаткові види діяльності іпотечних банків.
Оскільки практика іпотечного кредитування в Україні майже відсутня, визначення видів діяльності іпотечних банків потребує врахування зарубіжного досвіду. В Німеччині згідно із Законом про іпотечні банки (ЗІБ) види діяльності цих банків поділяються на основні, додаткові та допоміжні. Основні види діяльності визначає ЗІБ. До них віднесено: - кредитування під заставу нерухомості, яка розташована на території Німеччини, в розмірі 60% від її вартості (60% - межа застави від вартості нерухомості); - емісію закладних листів у межах 60% від вартості заставленої нерухомості; - кредитування німецьких корпорацій та інститутів громадського права, а також третіх осіб за умови, що гарантами виступають зазначені корпорації; - емісію комунальних боргових зобов’язань на основі придбаних вимог до інститутів громадського права. Основні види діяльності іпотечних банків в Україні мають включати: - середньо- та довгострокове кредитування під заставу нерухомості, яка розташована на території України, в межах 50% від її вартості; - емісію іпотечних облігацій у межах 50% від вартості заставленої нерухомості. Основні види діяльності іпотечних банків визначені їхньою основною функцією. Такою є рефінансування через емісію іпотечних цінних паперів. Вона й зумовлює такі основні види діяльності як середньо- та довгострокове кредитування під заставу нерухомості, розміщеної в Україні, та пов’язану з цим кредитуванням емісію іпотечних облігацій. Визначення межі іпотечного кредитування на рівні 50% від вартості заставленої нерухомості не означає, що іпотечний банк не зможе надавати кредит у обсязі, який перевищуватиме зазначений рівень; це лише означає, що рефінансування за рахунок емісії іпотечних облігацій можливе в обсязі 50% від вартості заставленого нерухомого майна. Перевищення суми іпотечного кредиту (а вона може сягати 80% від вартості заставленого майна) вимагатиме залучення інших джерел кредитних ресурсів. Такий порядок рефінансування означає, що вартість заставленого нерухомого майна вдвічі перевищуватиме обсяг основних зобов’язань банку за іпотечними облігаціями, а це гарантуватиме особливу надійність таких облігацій. У міру стабілізації економіки України та її фінансово-кредитної системи, а також внаслідок зростання довіри з боку юридичних і фізичних осіб до емітованих українськими банками іпотечних облігацій, стане можливим підвищення рівня покриття іпотечних кредитів за рахунок емісії іпотечних облігацій з 50% від вартості заставленої нерухомості до 60-70%. Емісія іпотечними банками комунальних боргових зобов’язань в умовах сучасного стану економіки України була б передчасною. Якби діяльність іпотечних банків обмежувалась основними видами, такі банки функціонувати не змогли б. Тому основні види їхньої діяльності поєднуються з додатковими. Додаткові види діяльності: - кредитування інших держав – членів Європейського Співтовариства, інших держав – членів Угоди про європейський економічний простір, прийняття повних гарантій щодо наданих кредитів; - кредитування під заставу нерухомості в державах -економічний простір, прийняття повних гарантій щодо наданих кредитів; - кредитування під заставу нерухомості в державах – членах Європейського Співтовариства, в державах – членах Угоди про європейський економічний простір та в членах Європейського Співтовариства, в державах – членах Угоди про європейський економічний простір та в Швейцарії; - кредитування під заставу нерухомості, яка розташована кредитування під заставу нерухомості на території Німеччини, в сумах кредитування під заставу нерухомості кредитування під заставу нерухомості понад 60% від кредитування під заставу нерухомості її вартості (джерелом такого кредитування не можуть бути кошти від емісії закладних листів); - прийняття вкладів; - отримання кредитів; - зберігання цінних паперів; - управління цінними паперами; - обмежена участь у діяльності підприємств, якщо така участь сприяє основному чи додатковому видам діяльності. Додаткові види діяльності іпотечних банків в Україні повинні передбачати: - середньо- та довгострокове кредитування під заставу нерухомості, яка розташована на території України, в межах понад 50% від її вартості (джерелом такого кредитування не можуть бути кошти від емісії іпотечних облігацій); - кредитування під заставу нерухомості, яка розташована поза Україною; - короткострокове кредитування під заставу рухомого та нерухомого майна; - відкриття ощадних і строкових рахунків для юридичних і фізичних осіб; - отримання кредитів; - емісію векселів і депозитних сертифікатів; - операції з цінними паперами, дорогоцінними металами та іноземними валютами; - участь у діяльності підприємств, якщо така участь пов’язана з основним чи додатковим видами діяльності. Допоміжні види діяльності допускаються лише в разі їх сприяння основному чи додатковому виду діяльності. До них належать: - розміщення вільних коштів в інших банках; - скупка цінних паперів інших банках; - скупка цінних паперів власної емісії. Отже, іпотечні банки в Німеччині можуть здійснювати лише деякі спеціалізовані, визначені законом види діяльності. Широке поле діяльності універсальних банків для них закрите. Допоміжні види діяльності іпотечних банків в Україні повинні бути спрямовані на сприяння основним або додатковим видами діяльності. Це: - розміщення вільних коштів в інших фінансово-кредитних установах; - скупка цінних паперів власної емісії. Перелік додаткових видів діяльності є компромісом: з одного боку слід обмежуватися особливо надійними видами діяльності з дотриманням принципу спеціалізації іпотечних банків, з іншого – потрібно забезпечити іпотечним банкам достатню свободу дій. Включення до додаткових видів діяльності операцій з дорогоцінними металами та іноземними валютами є до певної міри вимушеним кроком, зумовленим недостатнім розвитком фондового ринку в Україні. Діяльність іпотечних банків сприятиме розвитку українського фондового ринку. Допоміжні види діяльності відрізняються від додаткових тим, що вони допускаються лише в разі сприяння основним чи додатковим. Отже, перелік основних, додаткових та допоміжних видів діяльності не є раз і назавжди незмінним. Він визначається постійними та змінними факторами. Постійні фактори зумовлені специфікою іпотечної діяльності, змінні – конкретним с станом економіки.
Читайте також:
|
||||||||
|