Поняття іпотеки та розрахунки за іпотечними позиками

На сучасному етапі іпотечне кредитування в Україні набуває бурхливого розвитку. На разі вже існують спеціалізовані державні та комерційні іпотечні установи, які пропонують різноманітні іпотечні програми. Діяльність з іпотечного кредитування регулюється Законом України „Про іпотеку”та іншими законодавчими та нормативними актами.

Іпотека— вид забезпечення виконання зобов'язання нерухомим майном, що залишається у володінні і користуванні іпотекодавця, згідно з яким іпотекодержательмає право в разі невиконання боржником забезпеченого іпотекою зобов'язання одержати задоволення своїх вимог за рахунок предмета іпотеки переважно перед іншими кредиторами цього боржника.

Таким чином, іпотекодержательє кредитором за борговим зобов'язанням, а іпотекодавець— боржником, який передає в іпотеку відповідне нерухоме майно для забезпечення виконання цього зобов'язання.

Типові основні умови іпотечного кредитування в Україні виглядають так:

• сума кредиту: $5 000—$250 000 (зазвичай до 70 % від оціночної вартості нерухомості, що купується);

• строк кредитування: 10, 15, 20 років (можливе дострокове погашення);

• розмір першого внеску: 5-30 %;

• фіксована відсоткова ставка за відсутності прихованих комісій: 10—15 %;

• схема погашення кредиту: методика фінансових рент з щомісячними виплатами.

Головною перевагою іпотечного кредитування є те, що, починаючи з моменту державної реєстрації, позичальник стає власником нерухомості, а кредит за житло, яким він вже користується, можна погашати ще протягом багатьох років. Причому, за наявності стабільного доходу, іпотека на досить довгий строк з щомісячними виплатами є не дуже обтяжливою для іпотекодавця.

Теорія фінансових рент дозволяє порівняти вартість потоку щомісячних орендних платежів з викупною ціною нерухомості та прийняти правильне рішення.

В цілому, порівнюючи схеми погашення заборгованостей за іпотекою зі схемами споживчих та лізингових кредитів, можна стверджувати, що з погляду фінансових обчислень методики розрахунку графіку та розміру виплат є майже ідентичними, а наведене вище рівняння (6.16) однаково правомірне для всіх цих фінансово-кредитних операцій.

Основною відмінністю іпотеки, наприклад, від споживчих кредитів є довгостроковість іпотечного кредитування та набагато нижчі ставки за кредитом. Нижча дохідність іпотечного кредитування для кредитора компенсується високою надійністю повернення коштів за рахунок наявності в цій кредитній угоді якісної застави — нерухомого майна, яке з плином часу майже не втрачає, а іноді — й зростає в ціні.

Читайте також:

<== попередня сторінка	\|	наступна сторінка ==>
Споживчі кредити та аналіз схем споживчого кредитування	\|	Фонди нагромадження та погашення боргу

Не знайшли потрібну інформацію? Скористайтесь пошуком google:

Генерація сторінки за: 0.005 сек.