• Гідрологія і Гідрометрія
• Господарське право
• Економіка будівництва
• Економіка природокористування
• Економічна теорія
• Земельне право
• Історія України
• Кримінально виконавче право
• Медична радіологія
• Методи аналізу
• Міжнародне приватне право
• Міжнародний маркетинг
• Основи екології
• Предмет Політологія
• Соціальне страхування
• Технічні засоби організації дорожнього руху
• Товарознавство продовольчих товарів

Ліцензування банківської діяльності

Правові засади ліцензування банків та небанківських фінансових установ викладені у Законі України «Про банки і ба­нківську діяльність» та конкретизовані у відповідних норматив­но-правових актах Національного банку України. Відповідно до зазначеного Закону банк має право здійснювати банківську дія­льність тільки після отримання банківської ліцензії. Без отриман­ня банківської ліцензії не дозволяється здійснювати одночасно діяльність по залученню вкладів та інших коштів, що підлягають поверненню, і наданню кредитів, а також вести рахунки. Особи, винні у здійсненні банківської діяльності без банківської ліцензії, несуть кримінальну, цивільну чи адміністративну відповідаль­ність згідно із законами України.

Банківська ліцензія надається Національним банком України на підставі клопотання банку за наявності документів, що підтве­рджують:

• наявність сплаченого та зареєстрованого підписного капіта­лу банку у розмірі, що встановлюється цим Законом;

• забезпеченість банку належним банківським обладнанням, комп'ютерною технікою, програмним забезпеченням, приміщен­нями відповідно до вимог Національного банку;

• наявність як мінімум трьох осіб, призначених членами прав­ління (ради директорів) банку, які мають відповідну освіту та до­свід, необхідний для управління банком.

Національний банк України може відмовити у наданні ліцен­зії, якщо зазначені умови не виконані банком протягом одного року з дати державної реєстрації банку. В такому разі державна реєстрація банку скасовується і банк ліквідується. Рішення про надання банківської ліцензії чи про відмову у її наданні приймається Національним банком України протягом одного місяця з дня отримання повного пакета визначених документів. Банківсь­ка ліцензія не може передаватися третім особам.

Порядок ліцензування банків конкретизований у Положенні про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових до­зволів та ліцензій на виконання окремих операцій, затверджено­му постановою Правління Національного банку України від 17 липня 2001 р. № 275. У цьому Положенні визначено, що філії ба­нків здійснюють банківські та інші операції згідно з положенням про філію, на підставі банківських ліцензій та письмових дозволів, отриманих банками, і лише за умови наявності та у межах письмового дозволу, наданого банком.

Письмовий дозвіл на здійснення окремих операцій видається банку за таких умов:

1. Наявність банківської ліцензії.

2. Рівень регулятивного капіталу банку відповідає вимогам Національного банку, що підтверджується незалежним аудито­ром.

3. Банк не є об'єктом застосування заходів впливу:

• протягом усього періоду діяльності — для банків, які отри­мали банківську ліцензію менше ніж за шість місяців до часу звернення до Національного банку з клопотанням про видачу письмового дозволу;

• протягом шести місяців, що передують зверненню банку до Національного банку з клопотанням про видачу письмового до­зволу — для банків, які здійснюють банківську діяльність на під­ставі банківської ліцензії більше ніж за шість місяців.

4. Банк подав план (бізнес-план) щодо певних операцій, на право здійснення яких банк бажає отримати письмовий дозвіл, і цей план схвалено Національним банком. Процедура схвалення плану (бізнес-плану) вважається виконаною у разі відсутності зауважень з боку Національного банку при прийнятті відповідного рішення про видачу банку письмового дозволу на здійснення операцій.

5. Банк має достатні фінансові можливості для здійснення та­кої діяльності.

6. Наявність підрозділів, які виконуватимуть відповідні опе­рації згідно з поданим банком планом (бізнес-планом), служби внутрішнього аудиту, а також підрозділу з питань аналізу та управління ризиками, що має відповідати за встановлення лімітів щодо окремих операцій, лімітів ризиків контрпартнерів, структури балансу відповідно до рішень правління (ради директорів) з питань політики щодо ризикованості та прибутковості діяльностібанку.

7. Наявність керівників підрозділів банку, кандидатури яких відповідають вимогам, встановленим у цьому Положенні. З ме­тою визначення професійної придатності та ділової репутації ке­рівників інших підрозділів та заступників головного бухгалтера в разі потреби з ними також може бути проведена співбесіда.

8. Наявність комітетів, а саме: кредитного, тарифного, з питань управління активами і пасивами та відповідних положень про них, що відповідають вимогам чинного законодавства України.

9. Наявність відповідних внутрішніх положень банку, що ре­гулюють політику управління активами і пасивами, кредитну, ін­вестиційну, облікову політику банку та проведення ним діяльно­сті, на яку він бажає отримати в Національному банку письмовий дозвіл, що відповідають вимогам чинного законодавства України.

Положенням також визначено спеціальні вимоги, яким має від­повідати банк для отримання дозволу на здійснення певних бан­ківських операцій, перелік документів, які банк подає для отри­мання ліцензії та дозволу, особливості ліцензування банківських корпорацій, порядок розгляду документів у Національному банку. Зокрема, у Положенні закріплені додаткові вимоги щодо діяльнос­ті спеціалізованих розрахункових (клірингових банків). За наявно­сті банківської ліцензії та за умови отримання письмового дозволу Національного банку спеціалізовані розрахункові (клірингові) ба­нки мають право здійснювати такі банківські операції:

• відкриття та ведення рахунків клієнтів (резидентів та нере­зидентів) і банків-кореспондентів (резидентів та нерезидентів) у національній та іноземній валютах з метою забезпечення їх роз­рахунків за угодами, укладеними третіми особами на біржовому та позабіржовому ринках, а також інших розрахунків за взаємни­ми зобов'язаннями третіх сторін;

• купівля, продаж і зберігання платіжних документів, цінних паперів, а також операції з ними, що пов'язані з виконанням до­ручень клієнтів та банків-кореспондентів, підтриманням ліквід­ності і виконанням зобов'язань учасників біржових та позабіржових угод;

• видача поручительств, гарантій та інших зобов'язань за тре­тіх осіб, що передбачають виконання в грошовій формі за умови, що надання таких зобов'язань пов'язано з процедурою гаранту­вання виконання укладених на біржовому і позабіржовому ринку угод та за дорученням клієнтів;

• залучення коштів, цінних паперів та інших активів клієнтів та банків-кореспондентів для виконання укладених на біржовому та позабіржовому ринках угод або за дорученням клієнтів;

• вкладання коштів у статутні фонди інших юридичних осіб об­межується вкладанням коштів у статутні фонди бірж, позабіржо-вих/торговельних систем, депозитаріїв та установ, що займаються клірингом і розрахунками на біржовому та позабіржовому ринках;

• надання та отримання кредитів на міжбанківському ринку — у межах регулятивного капіталу банку;

• клірингові операції — за угодами на всіх сегментах фінан­сового ринку.

Спеціалізованим розрахунковим (кліринговим) банкам не до­зволяється:

• залучати кошти від населення на депозити;

• залучати міжбанківські кредити для проведення власних активних операцій;

• брати на себе ризики третіх осіб шляхом видачі гарантій та поручительств, окрім випадків, пов'язаних з проведенням відпо­відних розрахунків за угодами, укладеними цими особами на ор­ганізаційно оформлених ринках.

Порядок ліцензування небанківських фінансових установ визначено у Положенні про порядок видачі ліцензії на здійснення Окремих банківських операцій небанківським фінансовим уста­новам, затвердженому постановою Правління Національного ба­нку України від 16 серпня 2001 р. № 344.

Відповідно до цього Положення Національний банк видає не­банківським фінансовим установам ліцензії на здійснення таких банківських операцій:

• відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів, у тому чи-ші переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платі­жних інструментів та зарахування коштів на них через банківські установи;

• розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.

Національний банк видає небанківській фінансовій установі ліцензію на здійснення окремих банківських операцій у разі/до­тримання нею таких обов'язкових умов:

• включення небанківської фінансової установи до Державно­го реєстру фінансових установ;

• отримання небанківською фінансовою установою ліцензії Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг на провадження діяльності з надання фінансових послуг;

наявність регулятивного капіталу в сумі, еквівалентній не менше ніж 1 млн євро;

• строк діяльності небанківської фінансової установи не мен­ше ніж один рік після отримання ліцензії Державної комісії на провадження діяльності з надання фінансових послуг;

• наявність прибутку за даними річного фінансового звіту про фінансові результати, підтвердженого аудитором;

• наявність системи бухгалтерського обліку та звітності, що відповідає вимогам законодавства України, встановленого для небанківських фінансових установ;

• відсутність заборгованості за зобов'язаннями перед бюдже­тами всіх рівнів;

• бездоганна ділова репутація та відповідна кваліфікація кері­вників небанківської фінансової установи (повна вища юридична чи економічна освіта та стаж роботи у фінансово-банківській сфері не менше трьох років);

• наявність кваліфікованих кадрів для проведення відповідних банківських операцій, які мають відповідати кваліфікаційним вимогам, визначеним у додатку до Положення про порядок вида­чі банкам банківських операцій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій;

• наявність приміщень, що відповідають вимогам цього Положення;

• наявність технічних та інших умов, потрібних для здійснен­ня окремих банківських операцій та забезпечення їх належного і своєчасного обліку відповідно до законодавства України (у тому числі відповідне програмне забезпечення, комп'ютерна техніка, комунікаційні засоби тощо);

• дотримання критеріїв і нормативів, установлених для небан­ківських фінансових установ (у тому числі ліквідності, капіталу, платоспроможності, прибутковості, якості активів та ризиковості операцій), протягом останніх шести місяців, що передують звер­ненню небанківської фінансової установи до Національного банку;

• відсутність застосування Державною комісією заходів впли­ву до небанківської фінансової установи за порушення нею чин­ного законодавства України протягом останніх шести місяців, що передують її зверненню до Національного банку.

Філія небанківської фінансової установи має право здійснювати окремі банківські операції згідно з положенням про філію та за умови видачі їй небанківською фінансовою установою — юри­дичною особою дозволу на здійснення визначених у цьому до­зволі окремих банківських операцій, погодженого з територіаль­ним управлінням Національного банку.

Читайте також:

1. II. Мотивація навчальної діяльності. Визначення теми і мети уроку
2. IІI. Формулювання мети і завдань уроку. Мотивація учбової діяльності
3. V. Питання туристично-спортивної діяльності
4. Абсолютні та відності показники результатів діяльності підприємства.
5. Автоматизація банківської діяльності в Україні
6. Автоматизація метрологічної діяльності
7. АДАПТАЦІЯ ОБМІНУ РЕЧОВИН ДО М'ЯЗОВОЇ ДІЯЛЬНОСТІ
8. Аксіоми безпеки життєдіяльності.
9. Аксіоми безпеки життєдіяльності.
10. Активізація пізнавальної діяльності учнів на уроках фізики.
11. Актуальність безпеки життєдіяльності. Сталий розвиток людини
12. Актуальність і завдання курсу безпека життєдіяльності. 1.1. Проблема безпеки людини в сучасних умовах.

Переглядів: 1037