Основні принципи іпотеки як основа ефективності використання зобов’язань за іпотечним договором

Характеристика загальних та спеціальних принципів іпотечного кредитування.

До загальних принципів іпотеки відносяться:

1) принцип обов'язкового повернення: означає тимчасове користування грошовим капіталом, наданим у позику;

2) принцип платності: передбачає сплату позичкового процента за користування грошовими засобами, наданими у позику;

3) принцип строковості: вимагає повернення позиченої вартості у строки перед6ачені кредитною угодою;

4) принцип диференціації: означає диференційований підхід кредитора до потенційних позичальників.

Доцільність доповнення сукупності загальних принципів функціонування кредиту принципом диференціації зумовлена тим, що цей принцип береться до уваги у розробці кредитором власної методики андерайтингу, створення єдиних стандартів кредитування, складання загальнодержавних, регіональних, міських програм пільгового кредитування з метою підтримки певних категорій позичальників.

Основними принципами іпотечного кредитування є:

1. Принцип забезпечення позики заставою нерухомостіозначає, щоза заставодавцем зберігається право володіння і користування заставою. Об'єкт застави і об'єкт фінансування можуть не збігатися.

2. Принцип цільового використання іпотечної позики. Цільове призначення іпотеки – це- фінансування будівництва, придбання, модернізація об’єкта житлової і нежитлової нерухомості, освоєння і придбання земельних ділянок. (Більшість дослідників і практиків розуміють під іпотекою будь-яку позику, надану під заставу нерухомості, незалежно від мети її використання.)

Варіанти іпотечного кредитування:

-придбання об’єкта нерухомості під його заставу;

- будівництво об’єкта під його заставу;

-реконструкція, модернізація об’єкта під його заставу;

-будівництво, модернізація об’єкта під заставу земельної ділянки;

- Придбання земельної ділянки під заставу об’єкта нерухомості;

- Придбання зем. Ділянки під заставу наявної земельної ділянки;

Купівля машин, устаткування, інших засобів в-ва під заставу п-ва, землі)

3. Принцип довгостроковості іпотечних кредитних відносин.Тобтонижня межа кредиту повинна становити - 5 років, верхня межа визначається метою та видом кредитування нерухомості.

Крім вищеназваних основних спеціальних принципів можна віднести цілий ряд наступних принципів, на яких повинні базуватися іпотечні відносини:

1.Принцип забезпечення зобов'язання. Іпотека, будучи заставою нерухомості, є забезпеченням зобов'язань, що, в свою чергу, дає іпотечному кредиту такі переваги:

- зменшує ступінь ризику для обох сторін;

- позичальник одержує кредит на тривалий період, має змогу зберегти за собою заставлену нерухомість, не ризикуючи іншим майном;

- кредитор отримує безпрограшний варіант відшкодування позики;

- заставлена нерухомість може продовжувати приносити дохід і здаватися в оренду. У такий спосіб за час дії договору можна зменшити або цілком покрити суму боргу;

- об'єкти нерухомості мають, як правило, значну вартість, пов'язані із землею, а отже, їх неможливо сховати, таємно перемістити і інше місце чи якимось іншим способом вивести з-під контролю заставодержателя.

Предмети застави, які не належать до забезпечення виконання зобоовязань позичальника:

-культурні цінності, що є об’єктами права державної та комунальної власності

-памятки культурної спадщини, що не підлягають приватизації;

-Майно благодійних організацій;

-устаткування оборонної промисловості, авіатранспорт;

-основні засоби виробничого призначення які не можуть бути окремо виділені та не мають автономного енерго-, водо-, теплопостачання

-обєкти незав.будівництва із ступенем готовності до 30%

Зем.ділянки для ведення особистого селянського господарства,

-фізично та морально застаріле обладнання.

2.Об’єктивна оцінка майна,вартість якого повинна бути зазначена і в договорі і в заставній.

Порядок оцінювання майна визначається, як правило, сторонами договору. Може бути запроваджена також незалежна оцінка предмета іпотеки, вона довіряється третій стороні, яка зацікавлена у реальній та справедливій оцінці.

3.Принцип поширення іпотеки на майно(предмет іпотеки).

Іпотека є неподільною, тобто поширюється одразу на все майно з усіма його складовими. Предметом іпотеки не може бути частина об'єкта нерухомості, скажімо, частина квартири.

4.Необхідність державної реєстрації іпотеки. Згідно ізЗаконом України „Про іпотеку" обтяження нерухомого майна іпотекою підлягає державній реєстрації. У разі недотримання цієї умови іпотечний договір є дійсним, але вимога іпотекодержателя не набуває пріоритету відносно зареєстрованих прав чи вимог інших осіб на передане в іпотеку нерухоме майно.

5.Спеціальність предмета іпотеки та вимог, що забезпечуються іпотекою.Іпотека може бути договірною, законною, судовою. Законна іпотека забезпечує зобов'язання, визначені законом. Судова — забезпечує зобов'язання, встановлені судом. Договірна — найчастіше застосовується при іпотечному кредитуванні, її може надати тільки власник майна, який має право відчужувати це майно.

6.Забезпечення певних вимог.За рахунок предмета іпотеки іпотекодержатель має право задовольнити свою вимогу за основним зобов'язанням у повному обсязі або в частині, встановленій іпотечним договором, що визначена на час виконання цієї вимоги, включаючи сплату процентів, неустойки, основної суми боргу та будь-якого збільшення цієї суми, яке було прямо передбачене умовами договору, що обумовлює основне зобов'язання.

7.Обов'язкового страхування.Іпотекодавець зобов'язаний застрахувати предмет іпотеки на його повну вартість від ризиків випадкового знищення, випадкового пошкодження або псування, якщо іпотечним договором цей обов'язок не покладено на іпотекодержателя. У разі наступної іпотеки страхування предмета іпотеки не є обов'язковим.

8.Належного збереження предмета іпотеки. Іпотекодавець зобов'язаний вживати за власний кошт всі необхідні заходи для належного збереження предмета іпотеки, включаючи своєчасне проведення поточного ремонту, відновлення незначних пошкоджень, раціональну експлуатацію та захист предмета іпотеки від незаконних посягань та вимог інших осіб.

Читайте також:

<== попередня сторінка	\|	наступна сторінка ==>
Дипломатична діяльність ЗУНР	\|	Чітко визначені підстави припинення іпотеки.

Не знайшли потрібну інформацію? Скористайтесь пошуком google:

Генерація сторінки за: 0.011 сек.