• Гідрологія і Гідрометрія
• Господарське право
• Економіка будівництва
• Економіка природокористування
• Економічна теорія
• Земельне право
• Історія України
• Кримінально виконавче право
• Медична радіологія
• Методи аналізу
• Міжнародне приватне право
• Міжнародний маркетинг
• Основи екології
• Предмет Політологія
• Соціальне страхування
• Технічні засоби організації дорожнього руху
• Товарознавство продовольчих товарів

Ціна банківського кредиту

Кредитні операції є одним із джерел доходів банків. Доходи від цих операцій надходять у вигляді процентів.

Процентами або прирівняними до них доходами називається будь-яка винагорода за надання коштів та зобов'язання їх надати, а також за прийняття кредитного ризику контрагента, і яка розраховується пропорційно часу та сумі коштів, які є об'єктом кредитної операції.

Фактори, що впливають на рівень позичкового процента, це:

вплив НБУ: резервні вимоги, облікова ставка, нормативи ліквідності;

середній рівень оплати за залучені ресурси (депозитний процент);

витрати банку,

об'єкт кредитування;

платоспроможність клієнта;

характер клієнта;

ступінь ризику;

рівень ставки податку на прибуток банку;

стан попиту на кредит;

термін надання, розмір кредиту;

характер забезпечення;

можливість додаткового залучення кредитних ресурсів;

рівень інфляції та інші.

Види процентних ставок за кредит такі:

ý фіксовані – виплати за процентами незмінні протягом усього терміну кредиту;

ý плаваючі – ставки за процент коливаються залежно від розвитку ринкових відносин, зміни депозитного процента, попиту і пропозиції на кредитні ресурси, інфляції і т.д;

ý базові – середня ставка.

Маржа– це різниця між позиковими і депозитними процентами. Величина маржі призначені для покриття банківських витрат і формування прибутку.

Банк може нараховувати процентні доходи, виходячи один з двох методів:

þ метод простої процентної ставки ( метод рівних платежів), згідно з яким сума всіх майбутніх доходів лінійно розподіляється протягом періоду кредитної угоди;

þ метод фактичної процентної ставки (актуарний метод), згідно з яким береться до уваги фактор часу, в результаті чого абсолютна сума доходу, що нараховується у ближчий період, менша за абсолютну суму доходу, що нараховується пізніше.

Для визначення оптимальної для банку процентної ставки за кредитом розраховується мінімальна норма доходності:

де %В – процентні витрати за залученими ресурсами, %;

М_пр – мінімальна норма прибутку від кредитної операції, %;

Д – мінімально допустимий дохід за позикою як сума процентних та комісійних платежів, гр.од.;

В – операційні витрати банку з оформлення та обслуговування кредиту, гр. од.;

п – термін кредитування, дні;

К_з – основна сума кредиту + відповідна сума обов'язкового резерву на коррахунку в НБУ.

Виходячи з цього, оптимальна процентна ставка за кредитом розраховується так:

де Д – мінімально припустимий дохід;

К – основна сума кредиту;

п – термін користування у днях.

Читайте також:

1. II. Класифікація видатків та кредитування бюджету.
2. Аналіз достатності банківського капіталу
3. Базельського комітету з банківського регулювання.
4. Банківське кредитування підприємств
5. Банківське кредитування підприємства.
6. Банківське кредитування.
7. Банківський кредит — найпоширеніша форма кредиту. Об'єктом банківського кредиту є грошовий капітал.
8. Банку — по одержаному кредиту 20 000 грн.
9. Будівлі органів керування, кредитування й громадських організацій
10. Бюджетна класифікація видатків та кредитування бюджету
11. Види кредиту можна класифікувати за різними критеріями.
12. Види кредиту.

Переглядів: 688