• Гідрологія і Гідрометрія
• Господарське право
• Економіка будівництва
• Економіка природокористування
• Економічна теорія
• Земельне право
• Історія України
• Кримінально виконавче право
• Медична радіологія
• Методи аналізу
• Міжнародне приватне право
• Міжнародний маркетинг
• Основи екології
• Предмет Політологія
• Соціальне страхування
• Технічні засоби організації дорожнього руху
• Товарознавство продовольчих товарів

ФОРМИ ТА ВИДИ КРЕДИТУ

1.Форми кредиту.

2. Види банківського кредиту.

3. Методи банківського кредитування.

4. Механізм банківського кредитування.

5. Економічний зміст та форми страхування кредитів.

1. До функціональних форм кредитування належать:

1. Комерційний кредит – це товарна форма кредиту, яка надається продавцями покупцям у вигляді відстрочки платежу за продані товари, надані послуги.

2. Банківський кредит – це позичковий капітал банку у грошовій формі, що передається в тимчасове користування, на умовах належного забезпечення, повернення у визначений термін, оплати та цільового характеру викорстання.

3. Споживчий кредит – це кредит, який надається тільки у нац. валюті фізичним особам – резедентам на придбання споживчих товарів та послуг і погашається поступово.

4. Державний кредит – це мобілізація грошових коштів для фінансування державних витрат, коли є дифіцит бюджету.

5. Міжнароднийкредит – це надання позичкових капітлів одних держав іншим у тимчасове користування, на засадах оплати та повернення у встановлені строки.

6. Інвестиційний кредит – використовується для фінансування капітальних вкладень або балансування платежів між державами.

7. Вексельний кредит – це банківська операція з дисконтування векселів і видачі позичок до запитання під вексельне забезпечення.

8. Кредит під заставу цінних паперів – операція, коли ЦП приймаються під заставу, на принципах юридичного права і права взаємодовіри.

9. Лізинговий кредит – це форма фінансування капітальних вкладень, і форма реалізації та канал збуту продукції.

10. Іпотечний кредит – це особливий вид економічних відносин, з приводу надання кредитів під заставу нерухомого майна.

11. Бланковий кредит – це економічні відносини, з приводу надання наявних власних коштів банку із застосуванням підвищеної відсоткової ставки надійним позичальнкам, які мають стабільні джерела погашення кредиту та перевірений авторитет у банківських колах.

12. Консорціумний кредит – надається шляхом акумулювання кредитних ресурсів у визначеному банку, з подальшим наданням кредитів суб’єктам господарської діяльності.

2.Банківські кредити класифікують за такими ознаками:

1. За призначенням і характером використання, розрізняють позики для інвестування:

-інвестиційних проектів;

-комерційних контрактів.

2. За цільовим спрямуванням:

-виробничий – реалізується у сфері виробництва і реалізації ССП;

-споживчий – це кредиторська допомога населенню на споживчі цілі.

3. За терміном користування:

-короткостроковий ( до одного року );

-середньостроковий ( від року до трьох );

-довгостроковий ( більше трьох років ).

4. За терміном надання:

-строковий – позика надається на встановлений термін;

-до запитання – на невизначений термін;

-прострочені кредити – термін повернення яких закінчився, а борг ще не повернуто;

-відстрочені або пролонговані кредити – стосовно яких, банк прийняв рішення про перенесення на пізніший строк поверення боргу.

5. За характером забезпечення:

-забезпечені заставою;

-гарантовані;

-з іншим забезпеченням;

-незабезпечені ( бланкові ).

6. За характером повернення:

-з разовим поверненням позики;

-з поступовим поверненням кредиту рівномірними внесками;

-поступове повернення кредиту періодичними внесками;

-з регресією платежів;

-після закінчення обумовленого терміну.

7. За характером і способом оплати відсотків:

-з фіксованою ставкою відсотку ( короткострокові кредити );

-з плаваючою % ставкою;

-дисконтні позики, виплата % здійснюється в момент надання кредиту.

8. За методами надання:

-у разову порядку;

-відповідно до відкритої кредитної лінії;

-гарантійні.

9. За ступенем ризику:

-стандартні кредити;

-кредити з підвищеним ступенем ризику.

10. Залежно від кількості кредиторів:

-кредити, які надаються одним банком;

-консорціальні кредити ( декілька банків );

-паралельні кредити ( декілька банків на рівних умовах ).

3.Основними методами банківського кредитування є :

Кредитна лінія – це юридично оформлене зобов’язання банку надати позичальнику протягом визначеного періоду кредит у межах погодженого ліміту.

Револьверний кредит – це позичка, що надається банком клієнту в межах встановленого ліміту заборгованості, який використовується повністю або частинами і поновлюється в міру погашення раніше виданого кредиту.

Контокорентний кредит – це відкриття поточного рахунку. З метою прискорення платіжного обороту клієнта банк бере на себе всі його операції за поточними вимогами та зобов’язаннями.

Овердрафт– це метод кредитування, за якого банк у межах узгодженого ліміту здійснює платежі за клієнта на суму, що перевищує залишок коштів на його поточному рахунку: в результаті на рахунку виникає дебетове сальдо, яке відбивє суму його заборгованості банку.

Разовий кредит – називають кредит, рішення про надання якого, приймається банком окремо за кожною позицією, на підставі заяви та інших документів клієнта.

Ломбардний кредит – передбачає заставу майна або прав, які можна легко реалізувати. Така застава є гарантією повернення кредиту.

4.Процес кредитуваня сладається з таких етапів:

1) Підготовка та надання пакета документів у банк для отримання кредиту;

2) Оцінка кредитоспроможності клієнта і ризику, пов’язаного із видачою позки;

3) Підготовка кредитного договору та розробка умов кредитної угоди;

4) Контроль за виконанням договірних відносин та погашення кредиту.

Для одержання кредиту позчальник звертається у банк з клопотанням, вякому зазначає:

- Цільове призначення кредиту;

- Суму кредиту;

- Термін користування;

- Термін погашення кредиту;

- Форми забезпечення кредиту;

- Коротку характеристику заходу, що кредитується;

- Розрахунок економічної ефективності від цього запровадження.

Разом із заявою на кредит позичальник надсилає до банку для розгляду такі документи:

1) Документ, що засвідчує право клієнта на отримання кредиту, засвідчений нотаріально статут підприємства;

2) Техніко-економічне обгрунтовання заходу, що кредитується ( копії контракту , договору );

3) Документи для визначення фінансового стану і кредитоспроможності позичальника (бухгалтерська та статистична звітність, звіти про фінансові результати );

4) Форми зобов’язань щодо забезпечення кредиту ( угоду про заставу, опис майна, що пропонується ).

В результаті аналізу всіх документів банк готує виновок про можливість і доцільність надання позики, розмір % ставки та інше.

5. Кредитні операції завжди пов’язані з ризиком неповернення кредиту. Одним із способіів недопущення такого є страхування кредитних ризиків.

У зарубіжній практиці відомі дві основні форми кредитноог страхуваня:

1. Страхування кредитів ( делькредерне страхування ).

2. Страхування заставі під отриманий кредит (кауційне страхування).

За першої форми відносини сторін характеризуються такими ознаками:

Страхувальник ( банк ) – отримує страхове відшкодування збитків у разі непогашення боржником зобов’язань, і частину відповідальності ( 20% ) бере на себе, не збільшуючи позичкового відсотка на застраховані кредити.

Страховик ( страхова компанія ) – вживає санкції у разі порушення страхувальником своїх зобов’язань. Залишає за собою право перевірки самостійного прийняття рішень щодо запропонованих до страхування ризиків.

За другої форми страхування кредитів - страхувальником є боржник, який захищає право свого кредитора.

За заставного страхування застрахованим є кредитор.

Суть кредитного страхування зводиться до запобігання можливим витратам кредиторів, а отже встановлення нормальних ділових відносин між кредиторами та позичальниками.

Читайте також:

1. II. Класифікація видатків та кредитування бюджету.
2. А/. Форми здійснення народовладдя та види виборчих систем.
3. Автоматизовані форми та системи обліку.
4. Аграрні реформи та розвиток сільського госпо- дарства в 60-х роках XIX ст. — на початку XX ст.
5. Акредитив та його форми
6. Активні форми участі територіальної громади у вирішенні питань ММС
7. Банківське кредитування підприємств
8. Банківське кредитування підприємства.
9. Банківське кредитування.
10. Банківський контроль та нагляд: форми та мета здійснення. Пруденційний нагляд: поняття, органи та мета проведення.
11. Банківський кредит — найпоширеніша форма кредиту. Об'єктом банківського кредиту є грошовий капітал.
12. Банку — по одержаному кредиту 20 000 грн.

Переглядів: 788