Поняття страхового ризику. Класифікація страхових ризиків.

ТЕМА 3. СТРАХОВІ РИЗИКИ ТА МЕТОДИКА ЇХ ОЦІНКИ

План:

1.Поняття страхового ризику. Класифікація страхових ризиків.

2 Оцінка ризиків у страхуванні

3 Управління страховими ризиками

Під ризиком розуміють ймовірність отримання збитків чи недоотримання прибутку в порівнянні з прогнозованим варіантом. Під ризиком зокрема розуміють можливість потенціальної, вірогідної втрати ресурсів, що виникає при будь-яких видах діяльності, пов`язаних з виробництвом продукції, товарів, послуг, їх реалізацією, товарно-грошовими та фінансовими операціями, комерцією. Ризик - це непевність у майбутньому або невизначеність розвитку економічної системи. Існують різні системи класифікації ризику.

Перша система класифікації як класифікаційну ознаку розглядає тип активу, що викликає ризик. Такими активами можуть бути господарчі активи чи фінансові активи. Відповідно вирізняють комерційні ризики та фінансові ризики. Комерційні ризики пов’язані з можливістю втрат, що випливає зі специфіки тих чи інших господарчих операцій. Фінансові ризики пов’язані з вірогідністю втрат грошових сум чиїх недоотримання. Фінансові ризики є часткою комерційних.

Джерелами виникнення комерційних ризиків можуть бути:

· зміни навколишнього економічного середовища, що, в свою чергу, змушує підприємця або його партнерів змінювати умови домовленостей ( збільшення цін, зміна податкового законодавства, соціально-політичної ситуації, і т.ін.);

· поява більш вигідних пропозицій (можливість досягти більш вигідних домовленостей, збільшення чи зменшення строку дії вже діючих домовленостей, зміна умов вже діючих домовленостей і т.ін.);

· зміни в поведінці та вимогах партнерів (внаслідок підвищення статусу, накопичення позитивних результатів діяльності, зміна орієнтації і т.ін.);

· зміна умов обігу товарних, фінансових та трудових ресурсів між підприємствами.

Друга система класифікації як класифікаційну ознаку вирізняє можливе кількісне значення втрат, що наступають внаслідок дії ризику. Розглядають ризики чисті та спекулятивні. Чисті ризики пов’язані з можливістю втрат чи нульового результату, спекулятивні ризики - з ймовірністю отримати як позитивний, так і негативний результат. До чистих ризиків належать природні ризики, екологічні, політичні, виробничі, торгівельні та інші (форми прояву ризику). Фінансові ризики – ризики спекулятивні. Інвестор, що здійснює вкладення капіталу знає, що для нього можливі два результати: прибуток чи збитки. Під фінансовими ризиками розуміють вірогідність отримання несподіваних фінансових втрат (зменшення прибутку, грошових находжень, втрати капіталу і т.ін.) в ситуації невизначеності умов фінансової діяльності підприємства. Особливістю фінансового ризику є ймовірність отримання втрат внаслідок проведення операцій в фінансово-кредитній сфері та на біржі, здійснення операцій з цінними паперами, тобто ризик випливає з самої природи цих операцій. Фінансовий ризик виникає у сфері відносин підприємства з фінансовими інститутами. Фінансовий ризик може бути визначений як рівень певної фінансової втрати, що виражає себе: а) в можливості не досягнути бажаної мети; б) невизначеності прогнозованого результату; в) в суб’єктивності очікування прогнозованого результату.

Фактором, що викликає ризикованість вкладень, є невизначеність економічного середовища у часі. При цьому невизначеність розуміється як якісна характеристика економічного середовища, що проявляє себе через неможливість точного прогнозу стану економічної системи чи її сегментів через певний проміжок часу.

Ризик, як правило, розглядають у часі. Чим далі горизонт планування ризику, тим менш він прогнозований, оскільки розмах варіації та стандартне відхилення збільшуються.

Читайте також:

<== попередня сторінка	\|	наступна сторінка ==>
Системи страхування та франшизи	\|	Класифікація та оцінка ризиків у страхуванні

Не знайшли потрібну інформацію? Скористайтесь пошуком google:

Генерація сторінки за: 0.019 сек.