• Гідрологія і Гідрометрія
• Господарське право
• Економіка будівництва
• Економіка природокористування
• Економічна теорія
• Земельне право
• Історія України
• Кримінально виконавче право
• Медична радіологія
• Методи аналізу
• Міжнародне приватне право
• Міжнародний маркетинг
• Основи екології
• Предмет Політологія
• Соціальне страхування
• Технічні засоби організації дорожнього руху
• Товарознавство продовольчих товарів

Неторговельні операції комерційних банків

Операції з готівковою іноземною валютою є різновидом банківських конверсійних операцій, що охоплюють:

– купівлю та продаж іноземної валюти через обмінні пункти;

– оплата платіжних документів у національній та іноземній валютах;

– інкасо готівкової іноземної валюти та платіжних документів у національній валюті;

– оплата переказів, що надходять фізичним особам з-за кордону;

– переказ коштів фізичних осіб за кордон;

– операції за поточними рахунками і вкладами фізичних осіб в іноземній валюті.

– Операції з банківськими пластиковими картками

– Операції з дорожніми чеками.

Ці операції здійснюються через обмінні пункти, які переважно є структурними одиницями комерційних банків і мережа яких становить основу функціонування готівкового валютного ринку країни. Організація роботи обмінних пунктів здійснюється з метою забезпечення належного рівня валютного обслуговування фізичних осіб-резидентів і нерезидентів.

Операції з іноземною валютою можуть здійснювати комерційні банки, які отримали ліцензію НБУ на право проведення опе­рацій з валютними цінностями. Для забезпечення розрахунково-касового обслуговування своїх клієнтів в іноземній валюті банки, що уповноважені до цього, мають створити систему елементів внут­рішньобанківської інфраструктури. Основними її складовими є:

¾ валютне сховище для зберігання запасу готівки іноземної валюти, бланків суворої звітності, бланків платіжних документів (у тому числі дорожніх чеків), іноземної валюти, чеків та інших пла­тіжних документів;

¾ каса перерахунку для перевірки, визначення платоспроможності, проведення експертизи, оброблення, об’єднання та формування валютних та інших цінностей, проведення контрольного перерахунку при ревізіях;

¾ операційна каса для здійснення валютно-касового обслуговування клієнтів банку з прийняття та видачі іноземної валюти готівкою та інших цінностей;

¾ каса з подовженим операційним днем (вечірня каса) для забезпечення валютно-касового обслуговування клієнтів у другій половині операційного дня або у вечірній час;

¾ обмінні пункти для здійснення операцій з купівлі та продажу іноземної валюти готівкою і платіжних документів в іноземній валюті (валютно-обмінні операції);

¾ каса з підготовки авансів обмінним пунктам.

До обмінних операцій банків з іноземною валютою та платіжними документами в іноземній валюті належать:

¾ купівля і продаж готівки іноземної валюти за готівку в гривнях;

¾ купівля та продаж платіжних документів в іноземній валюті за готівку в гривнях, а також продаж і оплата платіжних документів в іноземній валюті за готівку в іноземній валюті;

¾ приймання для направлення на інкасо готівки в іноземній валюті і платіжних документів в іноземній валюті;

¾ приймання на експертизу грошових знаків іноземних держав і платіжних документів в іноземній валюті, справжність яких викликає сумнів;

¾ видача іноземної валюти готівкою за кредитними і дебетовими (пластиковими) картками, а також приймання іноземної валюти готівкою для зарахування на рахунки фізичних осіб у банках, які слугують для розрахунків кредитними і дебетовими картками;

¾ обмін (конверсія) готівки в іноземній валюті однієї держави на готівкові гроші іншої іноземної держави;

¾ розмін платіжного грошового знака іноземної держави на платіжні грошові знаки тієї самої іноземної держави.

Відповідно до вимог Інструкції з організації емісійно-касової роботи в установах банків України від 7 липня 1994 р. не можуть бути підставою для відмови в купівлі (обміні) незначні дефекти банкнот внаслідок природного зношення: забруднення, надрив та потертість, а також невеликі плями і написи, які не змінюють основних ознак платоспроможності. Грошові білети, що не підлягають купівлі (обміну) у зв’язку з пошкодженнями за згодою власника можуть бути прийняті на інкасо уповноваженим банком. Установлення різних курсів купівлі-продажу, обміну іноземної валюти залежно від року емісії розцінюються як порушення вста­новлених правил роботи уповноважених банків.

Пункт обміну іноземної валюти – це структурна одиниця, яка відкривається банком (фінансовою установою), у тому числі на підставі агентських договорів з юридичними особами-резидентами, а також національним оператором поштового зв’язку, де здійснюються валютно-обмінні операції для фізичних осіб-резидентів і нерезидентів з дотриманням вимог нормативно-правових актів НБУ. Відкривати пункти обміну для здійснення готівкової торгівлі валютою можуть банки, що отримали банківську ліцензію та письмовий дозвіл НБУ на здійснення неторговельних операцій з валютними цінностями.

Банки для реєстрації пунктів обміну валюти подають до територіального управління НБУ такі документи:

1) заяву про відкриття пункту обміну валюти;

2) інформацію банку про:

• наявність одного або кількох технічних засобів для визначення справжності банкнот іноземних держав та дорожніх чеків;

• наявність довідників для визначення справжності банкнот і довідкових матеріалів для визначення справжності дорожніх чеків;

• наявність реєстратора розрахункових операцій (РРО);

• забезпечення сейфом для зберігання валютних цінностей та бланків суворого обліку;

3) копію документа, який дає право на розміщення пункту обміну валюти в певному місці (власність, оренда);

4) копію висновку територіального управління про погодження агентського договору, укладеного банком з агентом, якщо пункт обміну валюти банку працюватиме на підставі агентського договору;

5) інформацію про відповідність приміщення пункту обміну валюти вимогам нормативно-правових актів НБУ щодо технічного стану й організації охорони.

Територіальне управління протягом 14 робочих днів з дати надходження поданих банком документів розглядає їх і приймає рішення про реєстрацію пункту обміну валюти або про відмову в його реєстрації.

Курси купівлі та продажу іноземних валют за гривні у касі банку, а також у пунктах обміну валюти встановлюються щоденно до початку робочого дня згідно з наказом (розпорядженням) керівника банку або відповідним розпорядженням заступника керівника банку. При цьому в касі банку та у пунктах обміну валюти, розташованих за різними адресами, в один і той самий робочий день можуть бути встановлені різні значення курсів купівлі та продажу іноземних валют. Однак у пункті обміну валюти, в якому працюють одночасно кілька касирів, не може встановлюватися кілька різних значень курсів купівлі та продажу іноземних валют.

Банк один раз протягом робочого дня може змінювати курси купівлі та продажу іноземних валют, що були встановлені на початок робочого дня у власних пунктах обміну валюти, лише за умови зміни касирів і тільки до 20-ї години.

Касир під час здійснення валютно-обмінних операцій повинен перевіряти справжність та наявність ознак платіжності пред’явлених банкнот іноземних держав і дорожніх чеків.

Операції з дорожніми чекамипередбачають купівлю-продаж дорожніх чеків за готівкову іноземну валюту та купівлю-продаж дорожніх чеків за готівкові гривні.

Дорожній чек– паперовий розрахунковий документ, що виражений в іноземній валюті та використовується як засіб міжнародних розрахунків неторговельного характеру і є грошовим зобов’язанням чекодавця виплатити зазначену в чеку суму чекодержателю (власнику), підпис якого проставляється в зазначеному місці під час продажу.

Основними реквізитами дорожнього чека є:

• назва документа – «дорожній чек» («travelers cheque»);

• назва компанії-емітента, що випустила чек: «American Express», «Visa», «Thomas Cook», «Citi Corp.», «Bank of America», «Swiss Bakers» «Travelers Cheques» тощо;

• підписи уповноважених осіб компанії емітента;

• номінал та назва іноземної валюти;

• серія і номер;

• місце для підпису особи, яка має намір купити чек;

• місце для підпису чекодержателя при сплаті чека.

Термін дії дорожніх чеків не обмежений, дата й місце його заповнення зазначаються в інформаційному повідомленні про продаж дорожнього чека. Дорожні чеки емітуються в певному номіналі та виписуються здебільшого на одного власника, рідше – на двох.

До основних переваг дорожніх чеків відомих емітентів належать такі:

• вони забезпечують максимальну безпеку коштів під час ділових поїздок і подорожей, при зберіганні їх удома;

• дорожні чеки приймаються як гарантія грошового забезпечення при видачі віз посольствами багатьох країн світу;

• вони приймаються до сплати у банках, представництвах компанії «American Express», а також в усіх найбільших туристичних агентствах;

• вони можуть безпосередньо використовуватися для сплати товарів і послуг у готелях, ресторанах та магазинах в усьому світі.

В Україні операції банків з продажу дорожніх чеків клієнтам здійснюються:

а) фізичним особам-резидентам:

– касою банку в межах сум, встановлених нормативно-правовими актами НБУ;

– пунктом обміну валюти банку на суму до 1000 дол. США або на її еквівалент в іншій іноземній валюті.

б) фізичним особам-нерезидентам:

– лише касою банку в межах сум, встановлених нормативно-правовими актами НБУ.

в) юридичним особам-резидентам та представництвам юридичних осіб-нерезидентів для їхніх працівників, які від’їжджають за кордон у службове відрядження, за рахунок коштів, що обліковуються на поточному рахунку юридичної особи-резидента і представництва юридичної особи-нерезидента, лише через каси банків.

Після продажу дорожніх чеків клієнти у присутності працівника банку ставлять свій підпис на повідомленні про їхній продаж і на кожному чеку у визначеному іноземною компанією-емітентом місці («Thomas Cook» – на лінії в нижньому лівому кутку; «American Express» – на лінії у верхньому лівому кутку; «Visa» – на лінії у верхньому правому кутку і т. ін.). Дорожні чеки сплачуються лише власнику чека, зразок підпису якого є на чеку, після ідентифікації підпису в присутності уповноваженого працівника банку (установи) і тільки в повній сумі, зазначеній у чеку.

Операції з купівлі (сплати) дорожніх чеків у фізичної особи (резидента і нерезидента) здійснюються на суму:

– до 3000 дол. США або на її еквівалент в іншій іноземній валюті касами банків чи пунктами обміну валюти банку;

– понад 3000 дол. США або на її еквівалент в іншій іноземній валюті тільки касами банків.

У пунктах обміну валюти банку операції з купівлі дорожніх чеків у фізичної особи здійснюються на суму:

– до 1000 дол. США або на її еквівалент в іншій іноземній валюті на бажання цієї особи за готівкові гривні або за іноземну валюту;

– понад 1000 дол. США, але не більше, ніж 3000 дол. США або на її еквівалент в іншій іноземній валюті лише за готівкові гривні.

Не приймаються до сплати дорожні чеки без підпису їхнього власника, що ставиться в зазначеному місці відповідно до правил, встановлених емітентом.

У разі виявлення невідповідності підписів чекодержателя дорожні чеки до сплати не приймаються.

Сплачені дорожні чеки зберігаються у сховищі банку, формуються у пакети і відправляються платникам, з якими укладені угоди, для отримання відшкодування за цими чеками в іноземній валюті І групи Класифікатора. Разом з пакетами чеків відправляються такі супровідні документи: листи, інкасові інструкції, які оформлюються відповідно до вимог платника, та ін. Відшкодування втрачених чекодержателями дорожніх чеків здійснюється банком на підставі укладених угод з емітентом дорожніх чеків.

У разі виїзду за кордон на постійне місце проживання громадяни можуть здійснювати за межі України перекази іноземної валюти з власних поточних рахунків без обмеження суми. Підставою для зазначених переказів є пред’явлення паспорта громадянина України для виїзду за кордон (для осіб без громадянства – документа, що посвідчує особу) з відміткою про виїзд на постійне місце проживання із зазначенням країни виїзду. Копії сторінок паспорта або документа, що посвідчує особу, де зазначені прізвище, ім’я, по батькові (за наявності) та відмітка про виїзд на постійне місце проживання, зберігаються в документах дня банку.

Платня за здійснення грошового переказу в системі «Анелік» становить 3% від суми переказу, комісія у системі «Money Gram» визначається залежно від суми переказу відповідно до встановлених тарифів. Гроші у системі «Анелік» можна отримати протягом 24 годин, а швидкість проведення операції при переказі коштів у системі «Money Gram» займає 15 хвилин.

Контрольні питання та завдання:

1. Які операції здійснюють з готівковою іноземною валютою?

2. Які комерційні банки можуть здійснювати операції з іноземною валютою?

3. Назвіть основні складові забезпечення розрахунково-касового обслуговування клієнтів в іноземній валюті?

4. Назвіть документи які подають до територіального управління НБУ для реєстрації пунктів обміну валюти.

5. Яким чином банки встановлюють курси купівлі та продажу іноземних валют?

6. Що передбачають операції з дорожніми чеками?

7. Назвіть основні переваги дорожніх чеків.

8. Де зберігаються сплачені дорожні чеки?

Читайте також:

1. Автоматизація банківської діяльності в Україні
2. Активні операції банків
3. Активні операції комерційних банків
4. Алгебраїчні операції
5. Аналіз динаміки та структури банківських доходів
6. Аналіз достатності банківського капіталу
7. Аналіз ефективності формування та використання банківських ресурсів
8. Арифметичні операції
9. Арифметичні операції в різних системах числення
10. Арифметичні операції над цілими числами
11. Аудит банківських та кредитних операцій
12. Аудит комерційних банків.

Переглядів: 898