Зміст кредитного договору.

Кредитні взаємовідносини регламентуються на підставі кредитних договорів, що укладаються між кредитором і позичальником тільки в письмовій формі, які визначають взаємні зобов'язання та відповідальність сторін і не можуть змінюватися в односторонньому порядку без згоди обох сторін.

Кредитна угода являє собою розгорнутий документ, що підписується обома сторонами кредитної угоди і містить докладний виклад усіх умов позички. Його основні розділи такі:

— свідчення і гарантії;— характеристика кредиту;— зобов'язуючі умови;— умови, що забороняють;— невиконання умов кредитної угоди;— санкції у разі порушення умов.

Розділ «Свідчення і гарантії» підтверджує, що позичальник:

— має сертифікат про інкорпорування;— має повноваження укладати кредитні договори і підписувати боргові зобов'язання;— не має заборгованості по податках;— має право розпоряджатися активами;— не має активів у заставі, крім відомих банку.

У розділі «Характеристика позички» докладно викладаються умови кредиту, а саме: вид позички, сума, процентна ставка, шкала погашення і забезпечення. Зазначено всіх учасників угоди, робиться посилання на боргове зобов'язання і документ про забезпечення кредиту.

У розділі «Зобов'язуючі умови» сформульовані правила, яких повинний дотримувати позичальник протягом усього періоду дп позички:

— підтримувати визначений рівень оборотного капіталу;

— підтримувати стабільний рівень акціонерного капіталу;

— дотримувати установленої величини балансових коефіцієнтів (коефіцієнта ліквідності і т. д.);

— регулярно представляти фінансові звіти, підготовлені з дотриманням усіх загальноприйнятих бухгалтерських правил;

—повідомляти банку про будь-яке погіршення фінансового положення і про будь-які несприятливі зрушення;

— забезпечити необхідне страхування від нещасних випадків, пожежі і т.п.;

—регулярно сплачувати податки та інші зобов'язання, що у випадку несплати можуть привести до накладення арешту на майно;

—тримати в порядку і забезпечувати необхідний ремонт будинків і устаткування;

— забезпечити працівникам банку можливість обстежувати бухгалтерські книги компанії на предмет виявлення їхньої ідентичності даним, наведеним у звітах.

У розділі «Умови, що забороняють» зазначені дії, що не повинні бути здійснені позичальником:

— не продавати чи закладати активи (крім випадків, коли це потрібно для нормальної роботи компанії);

— не купувати акції чи облігації (за винятком зобов'язань федерального уряду);

— не виплачувати винагороди і дивіденди акціонерам вище обумовленого максимуму;

— не провадити опціонних угод з акціями компанії чи інших операцій з відстроченим відшкодуванням засобів;

— не видавати гарантій по боргах інших підприємств;

— не розширювати систему участі в інших підприємствах;

— не брати участь у злиттях і поглинаннях;

— не робити таких змін у керівних органах компанії, що вплинули б на її політику.

У розділі «Невиконання умов кредитної угоди» наводяться випадки, які варто трактувати як «невиконання» чи «порушення» договору:

— несплата чергового платежу за позичкою;

— порушення однієї з обмежуючих умов, що забороняють;

— оголошення банкрутства чи ліквідації справи;

— смерть позичальника.

У розділі «Санкції у випадку порушення умов угод» перелічується:

— вимога негайного погашення всієї суми боргу, що залишається, і процентів по ній;

— вимога додаткового забезпечення гарантій;

— право банку сплатити борг, що залишився, за рахунок коштів, що є на поточному рахунку позичальника.

Не всі кредитні угоди містять усі зазначені розділи і пункти, але деякі моменти — характеристика кредиту, обов'язку кредитора і позичальника, що розуміється під порушенням договору, — обов'язково присутні в документі про кредитну угоду.

Угоду підписують представники банку і компанії, а якщо потрібно — гарант. Після цього комплект усіх документів передається клієнту, а інший комплект із супровідними документами надходить у кредитне досьє банку. Потім у це досьє підшиваються всі звіти компанії, листування, записи.

Читайте також:

<== попередня сторінка	\|	наступна сторінка ==>
Оцінка можливості повернення позички за рахунок цільових джерел.	\|	Банківські ризики та їх характеристика.

Не знайшли потрібну інформацію? Скористайтесь пошуком google:

Генерація сторінки за: 0.014 сек.