Визначення кредитних ризиків

Процес кредитування інвестиційних проектів у цілому є ненадійним, тому інвестиційні кредити повинні бути достатньо ліквідними для того, щоб покривати будь-який відплив коштів, витрати та збитки і при цьому забезпечувати прийнятний для акціонерів банку розмір прибутку. Така цілеспрямованість має бути основою будь-якої кредитної політики щодо прийняття ризиків та управління ними.

Кредитний ризик, або ризик неповернення боргу, при інвестиційному кредитуванні може бути визначеним як невпевненість кредитора у спроможності боржника виконати свої зобов’язання за умовами кредитної угоди. Можливість такого ризику виникає через:

· помилки самого банку під час розгляду кредитної заявки, розробки умов кредитної угоди;

· неефективну роботу клієнта, що отримав інвестиційну позичку;

· неефективність інвестиційного проекту, під який надається кредит;

· нездатність банку створити адекватний грошовий потік у зв’язку з непередбаченими змінами в діловому, економічному і/або політичному оточенні позичальника;

· невпевненість у майбутній вартості та якості (ліквідності чи можливості продажу на ринку) застави під кредит;

· кризу в діловій репутації позичальника.

Серед причин виникнення цих ризиків, що залежать від самого банку, слід відзначити:

· ліберальне ставлення до позичальника під час розгляду заявки на кредит;

· неякісна оцінка кредитоспроможності позичальника;

· погане структурування позички;

· помилки в оцінці забезпечення позички;

· неповне відображення в кредитній угоді умов, що забезпечують інтереси банку;

· відсутність контролю за позичальником у період повернення позички та ін.

Основні причини створення кредитних ризиків, що залежать від позичальника, пов’язані з:

· незадовільним керівництвом підприємства;

· погіршенням якості продукції та робіт;

· помилками в оцінці ринків збуту та ін.

До факторів, які не перебувають під контролем банку та позичальника, належать:

· погіршення економічної кон’юнктури;

· зміна політичної обстановки, законодавства та ін.

Отже, діяльність банку залежить від реальної оцінки ризику, пов’язаного з інвестиційними позичками, які він надає.

Читайте також:

<== попередня сторінка	\|	наступна сторінка ==>
Оцінка проектів за методами аналізу ризику інвестицій	\|	Управління кредитними ризиками

Не знайшли потрібну інформацію? Скористайтесь пошуком google:

Генерація сторінки за: 0.005 сек.